Разница между наличным кредитом и овердрафтом

Если вы можете взять кредит для своего бизнеса, вам важно понимать термины «Кредит наличными» и «Овердрафт». Вы можете взять долгосрочный кредит, который гарантирован имуществом, или вы можете выбрать гибкий кредит, такой как кредит наличными или овердрафт. Долгосрочные кредиты часто имеют более низкие проценты к выплате, в то время как краткосрочные кредиты имеют более высокие процентные ставки. Ниже приводится подробное объяснение разницы между наличным кредитом и овердрафтом..

Определение терминов

Перерасход

Овердрафт - это вид финансирования, который вы можете снять со своего счета, даже если у вас нет остатка денежных средств. Для вас, чтобы получить доступ к овердрафту, банк устанавливает для вас порог, до которого ваш баланс может считывать отрицательную цифру. По данному овердрафту проценты выплачиваются на эту сумму. Овердрафт, как правило, имеет форму текущего счета, и вы можете совершить столько транзакций, сколько может выдержать ограничение санкции за овердрафт. В случаях, когда требуются некоторые консультации, на сберегательном счете может быть предоставлен овердрафт. За овердрафтный кредит проценты начисляются на сумму, причитающуюся в конце рабочего дня.

Кредит наличными

Кредит наличными является одним из краткосрочных кредитных средств, предлагаемых финансовыми учреждениями. Снятие денег компанией не ограничивается тем, что клиент держит на своем денежном кредитном счете, но до предопределенного уровня. Счет для зачисления наличных денег работает как текущий счет с предварительной чековой книжкой. Кредит наличными предоставляется клиенту под залог или ипотеку его акций. Кредитные средства предоставляются для поддержания оборотного капитала, который может потребоваться компании. Лимит денежного кредита должен быть равен необходимому оборотному капиталу компании, за вычетом маржи, которую компания уже профинансировала. Именно банк определяет лимит наличного кредита, и он может варьироваться от банка к банку. Проценты за кредит наличными начисляются на общую сумму, которая берется, а не на лимит. Для получения денежного кредита банк также оставляет за собой право в любое время потребовать денежный кредит.

Различия

Есть много различий, которые показывают между наличным кредитом и овердрафтом.

Требование к учетной записи

Чтобы получить доступ к кредитным средствам, большинство финансовых учреждений требуют, чтобы вы открыли отдельный кредитный счет. Для банковского овердрафта можно использовать овердрафт через существующий текущий счет. Это связано с тем, что овердрафт - это, по сути, избыточный вывод средств с текущего счета. Овердрафт может быть даже предоставлен на сберегательном счете.

коллатеральный

Для требований безопасности дебиторская задолженность и инвентарь компании служат страховкой, принятой, чтобы позволить денежную кредитную линию. Для овердрафта текущие активы не так необходимы, как обеспечение. Вы можете получить овердрафт через акции, FD и другие объекты недвижимости в качестве страховки. Лимит овердрафта может быть утвержден в отношении доверия клиента к финансовому учреждению..

предел

Для наличных кредитов лимит предоставленных денег определяется как процент от акций и продаж вместе с финансовой отчетностью. Лимит кредитования наличными также нестабилен и постоянно меняется, так как количество или сумма текущих активов, размещенных в качестве обеспечения. Лимит снятия наличных по кредиту может быть обозначен как право получения. Для овердрафта лимит санкционируется с учетом того, что активы могут быть обеспечены залогом, и в финансовой отчетности компании. Лимит суммы овердрафта, который предоставляется клиенту, остается постоянным, поскольку овердрафт определяется свойствами обеспечения, а не текущими активами..

Заметка

Лимит овердрафта может измениться, когда:

• Кредитные рейтинги заемщика растут или падают.
• Когда у финансового учреждения есть основания полагать, что вы можете попасть в дефолт.
• Если вы не можете разрешить овердрафт удовлетворительным образом, превратите его в твердый долг.

Период кредитования

Кредит наличными обычно предоставляется на короткий срок. Это будет означать, что установленный лимит обновляется каждый новый год. В некоторых случаях продление или пересмотр могут быть сделаны через полгода.

Возможность овердрафта доступна только на короткий период. Это может длиться месяц или даже неделю. Это может быть разрешено на срок до одного года.

Условия эксплуатации

Кредиты наличными предоставляются по единственной причине деловых операций. Поэтому они предназначены только для использования в качестве оборотного капитала и ничего больше. С другой стороны, возможность овердрафта может быть использована для любых целей, а не только для бизнеса.

Частота вывода

При снятии средств кредитная линия может быть снята заемщиком только один раз, и в этом случае возникает необходимость. В случае овердрафта, снятие средств может производиться столько раз, сколько это возможно, при условии, что общая сумма изъятия не превышает согласованный лимит санкций..

Тип вывода

За наличный кредит заемщик может снять предварительно определенную сумму только тогда, когда это требуется и сразу. Для овердрафта вы можете снять деньги только тогда, когда вам нужно больше денег, чем на вашем счете.

погашение

Для наличного кредита погашение производится в рассрочку или по истечении срока действия денежного кредита. За овердрафт вы можете погасить кредит любое количество раз. Тем не менее, для обоих, графики и инструкции для оплаты, как это предусмотрено финансовым учреждением. Вам следует рассмотреть возможность проведения переговоров и получить разъяснения об условиях оплаты, которые ваш банк предоставляет для двух кредитных линий..

Процентные ставки

Процентная ставка за кредит наличными ниже, чем у овердрафта. С другой стороны, процентная ставка овердрафта определяется суммой денежных средств, которые были заимствованы на следующий день и, следовательно, подлежат оплате по убывающей основной сумме. Процентная ставка за кредит наличными устанавливается на всю сумму займа. Однако по двум кредитным линиям процентные ставки намного выше, чем долгосрочные кредитные линии из-за короткого срока их действия..

Резюме

Краткое изложение различий, существующих между наличным кредитом и овердрафтом.

Тема	Кредит наличными	Перерасход
Определение	Краткосрочные кредиты, предлагаемые финансовыми учреждениями, в которых снятие денег компанией не ограничивается тем, что клиент держит на своем денежном кредитном счете.	Тип финансирования, который вы можете снять со своего текущего счета, даже если у вас нет остатка денежных средств, и счет может перейти на дебет до определенного определенного предела.
коллатеральный	Обычно предоставляется под залог акций должников и дебиторской задолженности.	Предусмотрено обеспечение основных средств, которыми владеет должник.
предел	Максимальная сумма, к которой можно получить доступ, - это процент продажи и запасов вместе с финансовой отчетностью..	Ограничение санкций в основном основано на безопасности и финансовой отчетности.
Условия эксплуатации	Кредит наличными открыт только для использования в бизнесе.	Использование не ограничивается должником.
принципал	Он постоянен и не уменьшается со временем.	Сумма овердрафта уменьшается ежемесячно в выпадающем овердрафте.
учетная запись	Денежные кредиты могут потребовать открытия нового счета для доступа к нему.	Банки открывают возможность овердрафта на имеющемся у вас текущем счете.
страхование	Акции должны быть застрахованы, прежде чем получить кредит наличными.	Имущество должно быть застраховано до получения овердрафта.
Процентные ставки	Процентная ставка ниже, чем у овердрафта	Процентная ставка выше, но рассчитывается по овердрафту, начисленному на конец дня, а не по всей сумме овердрафта.

При получении кредита наличными или овердрафта, вы должны учитывать следующие ключевые моменты, чтобы найти средство, которое подходит вам лучше всего:

1. Процентная ставка - оба имеют более высокие процентные ставки, чем фиксированные кредиты
2. Комиссия за обработку - комиссия за обработку может быть разной, но вы легко можете договориться об условиях.
3. Обслуживание процентов - некоторым финансовым учреждениям может потребоваться, чтобы вы выплатили проценты за месяц по счету чеком или наличными в течение нескольких дней следующего месяца..
4. Условие минимального использования - у некоторых финансовых учреждений могут возникнуть проблемы, если вы не используете овердрафт или кредитный счет наличными до определенного уровня.

Сборы могут быть огромными, если вы не соблюдаете 3 и 4^го точка. Убедитесь, что вы полностью привлекаете своих финансистов, чтобы не было никаких скрытых расходов и сборов, как только вы открываете счет с ними.

В заключение, существует множество кредитных механизмов, которые финансовые учреждения могут использовать для обеспечения полной функциональности компании в соответствии с требованиями оборотного капитала. Услуги, предоставляемые банками, включают овердрафт и кредит наличными. Они имеют общие черты, которые разделяют их, хотя концепция овердрафта уже давно применяется на практике. Кредиты наличными - это презентация развивающегося мира финансового кредитования.