Разница между аккредитивом и банковской гарантией

Аккредитив (аккредитив) является финансовым инструментом, используемым в качестве доказательства кредитоспособности, выданным банком покупателя в отношении его кредитной истории. Аккредитив часто путают с банковской гарантией, поскольку они имеют некоторые общие характеристики, например, обе играют важную роль в финансировании торговли, когда стороны сделок не установили деловых отношений.

Тем не менее, они различаются по позиции банка по отношению к покупателю и продавцу товаров и услуг. банковская гарантия это гарантия, предоставленная банком продавцу, что, если покупатель не выполнит платеж, банк заплатит продавцу. Следовательно, чтобы лучше понять условия, все, что вам нужно знать, это разница между аккредитивом и банковской гарантией, так что прочитайте.

Содержание: аккредитив

1. Сравнительная таблица
2. Определение
3. Ключевые отличия
4. Вывод

Сравнительная таблица

Основа для сравнения	Аккредитив	Банковская гарантия
Смысл	Аккредитив является финансовым документом для гарантированных платежей, то есть обязательством банка покупателя произвести платеж продавцу на основании указанных документов.	Банковская гарантия - это гарантия, предоставленная банком бенефициару от имени заявителя для осуществления платежа, если заявитель не выполнил платеж.
ответственность	первичный	второстепенный
риск	Меньше для торговца и больше для банка.	Больше для торговца и меньше для банка.
Участие сторон	5 или больше	3
По умолчанию	Не ждет, когда заявитель по умолчанию и получатель получат право.	Становится активным только тогда, когда заявитель по умолчанию делает платеж.
Оплата	Оплата производится только при выполнении указанного условия.	Оплата производится при неисполнении обязательства.
Подходит для	Импорт и экспорт бизнеса	Государственные контракты

Определение аккредитива

Аккредитив является официальным документом, который банк выдает от имени покупателя продавцу. В документе указывается, что банк будет соблюдать чертежи, нарисованные на покупателя, за поставленные ему товары, при условии, что условия, указанные в документе, выполнены поставщиком (продавцом)..

Продавец должен был соблюдать все условия, установленные покупателем и указанные в аккредитиве. Кроме того, он должен доказать соответствие условиям, представив документальное подтверждение вместе с соответствующей отгрузочной документацией. Как только условия будут выполнены, банк переведет средства продавцу. Функции, выполняемые аккредитивом:

• Устранение кредитного риска, если у банка хорошая репутация.
• Снижение неопределенности, поскольку продавец знает об условиях, которые должны быть выполнены для получения оплаты.
• Обеспечивает безопасность покупателю, который хочет произвести оплату только при соблюдении условий, указанных в аккредитиве..

Различные типы аккредитива включают аккредитив, аккредитив Usance, аккредитив Revolving, безотзывный аккредитив, аккредитив Standby, подтвержденный аккредитив и т. Д..

Определение банковской гарантии

Банковская гарантия относится к договору, в котором банк от имени клиента предоставляет гарантию бенефициару, что банк будет нести ответственность за платеж, если клиент не выполнит свои обязательства. В этом соглашении банк выступает в качестве поручителя за исправность долга в течение трех рабочих дней, если заявитель не оплатит его..

Они используются, чтобы уменьшить риск потери, который связан с коммерческими контрактами. За это банк получает определенную сумму комиссии в зависимости от гарантированной суммы. Кроме того, банк не обязан осуществлять платеж, то есть он может отказаться от осуществления платежа, если требование признано незаконным. Существует два вида банковской гарантии:

• Финансовая гарантия
• Гарантия выполнения

Основные различия между аккредитивом и банковской гарантией

Пункты, приведенные ниже, заслуживают внимания, поскольку разница между аккредитивом и банковской гарантией:

1. Аккредитив - это обязательство банка покупателя перед банком продавца, что он примет выставленные продавцом счета и произведет оплату при соблюдении определенных условий. Гарантия, предоставленная банком бенефициару от имени заявителя для осуществления платежа, если заявитель не выполнил платеж, называется банковской гарантией.
2. В аккредитиве основная ответственность лежит только на банке, который впоследствии получает платеж от клиента. С другой стороны, в банковской гарантии банк принимает на себя ответственность, когда клиент не может произвести платеж.
3. Когда речь идет о риске, аккредитив более рискован для банка, но меньше для торговца. В отличие от этого, банковская гарантия является более рискованной для торговца, но меньше для банка.
4. В сделке по аккредитиву участвуют пять или более сторон, таких как заявитель, бенефициар, банк-эмитент, банк-консультант, банк переговоров и подтверждающий банк (может или не может быть). В отличие от этого, только три стороны участвуют в банковской гарантии: заявитель, бенефициар и банкир..
5. В аккредитиве платеж производится банком по мере наступления срока платежа, так что он не ожидает, пока заявитель не выполнит обязательство и бенефициар, чтобы инициировать обязательство. И наоборот, банковская гарантия вступает в силу, когда заявитель по умолчанию делает платеж бенефициару.
6. Аккредитив гарантирует, что сумма будет выплачена, если услуги выполняются определенным образом. В отличие от, банковская гарантия смягчает убытки, если стороны гарантии не удовлетворяют оговоренным условиям.
7. Аккредитив подходит для импорта и экспорта бизнеса. В отличие от банковской гарантии подходит для государственных контрактов.

Вывод

Аккредитив широко используется в международной торговле, но с течением времени его использование во внутренней торговле также началось. Будь то глобальный рынок или локальный, в качестве покупателя вам всегда нужно оплачивать покупки, чему способствует аккредитив. С другой стороны, банковская гарантия используется для выполнения различных деловых обязательств, при этом банк выступает в качестве поручителя и гарантирует бенефициара, что необходимо для удовлетворения бизнес-требований..