Разница между кредитами и авансами

Деньги являются неотъемлемым элементом любого бизнеса, потому что они удовлетворяют краткосрочные и долгосрочные потребности в средствах. Владелец не может принести все деньги сам, поэтому он / она прибегает к займам и авансам. кредитование относятся к долгу, предоставленному финансовым учреждением за определенный период, пока Достижения средства, предоставленные банками бизнесу для выполнения требований к оборотному капиталу, подлежащие выплате в течение одного года.

Сумма кредита должна быть погашена вместе с процентами, либо единовременно, либо в виде подходящих взносов. Это может быть срочный кредит (подлежит оплате через 3 года) или ссуды до востребования (подлежит оплате в течение 3 лет). В то же время, авансы также требуют погашения вместе с процентами в течение одного года. Эти два термина всегда произносятся на одном дыхании, но есть ряд различий между кредитами и авансами, которые мы обсудили в статье ниже..

Содержание: кредиты и авансы

1. Сравнительная таблица
2. Определение
3. Ключевые отличия
4. Вывод

Сравнительная таблица

Основа для сравнения	кредитование	Достижения
Смысл	Средства, заимствованные предприятием у другого предприятия, подлежащие погашению после определенного периода с процентной ставкой, известны как займы.	Средства, предоставленные банком предприятию для определенной цели, подлежащие погашению после короткого периода, известного как Авансы.
Что это?	задолженности	Кредитная линия
Срок	Долгосрочный	В ближайщем будущем
Юридические формальности	Больше	Меньше
Безопасность	Может или не может быть обеспечено	Первичная безопасность, залоговая безопасность и гарантии.

Определение займов

Сумма, предоставленная заемщиком заемщику для конкретной цели, такой как строительство здания, требования к капиталу, приобретение машин и т. Д., На определенный период времени, называется займом. Как правило, кредиты предоставляются банками и финансовыми учреждениями. Это обязательство, которое необходимо вернуть после истечения установленного срока..

Кредит имеет процентную ставку по выданному долгу. Прежде чем выдавать кредиты, кредитная организация проверяет кредитный отчет клиента, чтобы узнать о его надежности, финансовом положении и платежеспособности. Кредит классифицируется по следующим категориям:

• На основании безопасности:
  • Обеспеченный кредит: Кредит, обеспеченный ценными бумагами, является Обеспеченным кредитом.
  • Необеспеченный заем. Заем, по которому активы не предоставлены в качестве обеспечения, является Необеспеченным займом..
• На основании погашения:
  • Кредит до востребования: Кредит, который погашается по требованию кредитора, является кредитом до востребования.
  • Ссуда ​​на время: Ссуда, которая полностью погашается в указанную дату в будущем, является Ссуда ​​на время.
  • Кредит в рассрочку: Кредиты, которые должны погашаться равномерно распределенными ежемесячными платежами, - это Кредит в рассрочку.
• На основании цели:
  • Жилищный кредит
  • Автокредит
  • Кредит на образование
  • Коммерческий кредит
  • Промышленный кредит

Определение авансов

Авансы являются источником финансирования, которое предоставляется банками компаниям для удовлетворения краткосрочных финансовых потребностей. Это кредитная линия, которая должна быть погашена в течение одного года в соответствии с условиями и нормами, выданными Резервным банком Индии для кредитования, а также по схемам соответствующего банка. Они предоставляются в отношении ценных бумаг, которые находятся под:

• Первичная безопасность: Ипотека должников, биржевые облигации и т. Д..
• Обеспечение безопасности: Ипотека земли и зданий, машин и т. Д..
• Гарантии: Гарантии, предоставляемые партнерами, директорами или промоутерами и т. Д..

Ниже приведены формы банковских авансов:

• Краткосрочные кредиты: Аванс, при котором вся сумма предоставляется заемщику за один раз.
• ПерерасходПредоставляемая банком возможность, с помощью которой клиент может перевести деньги со своего счета до указанного лимита..
• Кредит наличнымиПредоставленная банком возможность, в рамках которой клиент может выдвинуть деньги до определенного предела в отношении заложенного актива..
• Купленные счета: Аванс, предоставленный банком под залог векселей.

Ключевые различия между кредитами и авансами

Ниже приведены основные различия между кредитами и авансами:

1. Деньги, предоставленные организацией другому лицу для определенных целей, известны как Кредит. Деньги, предоставленные банком организациям для выполнения своих краткосрочных требований, называются Авансами..
2. Кредит является своего рода долгом, в то время как Авансы - кредитная линия, предоставленная клиентам банками.
3. Кредиты предоставляются на длительный срок, который является прямо противоположным в случае Авансов.
4. Есть много юридических формальностей в случае ссуд по сравнению с авансами.
5. Ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными, тогда как Авансы обеспечены активом или гарантией от поручителя.

Вывод

Теперь из приведенного выше обсуждения становится ясно, что кредиты и авансы - это два разных термина. Кредиты являются источником долгосрочного финансирования, в то время как авансы предоставляются банками для удовлетворения краткосрочных финансовых требований, то есть они подлежат погашению в течение одного года. Проценты начисляются на оба, а также оба подлежат погашению либо единовременно или в рассрочку или по требованию.