Разница между неблагоприятным отбором и моральной опасностью

Неблагоприятный Отбор против Моральной Опасности

Моральный риск и неблагоприятный выбор - оба понятия, широко используемые в области страхования. Обе эти концепции объясняют ситуацию, в которой страховая компания находится в невыгодном положении, поскольку у них нет полной информации о фактическом ущербе или потому, что они несут большую ответственность за страхуемый риск. Эти два понятия совершенно различны, хотя они широко неверно истолкованы. Следующая статья призвана дать четкий обзор того, что представляет собой каждая концепция, а также объяснить, как они отличаются друг от друга..

Что такое Неблагоприятный Отбор?

Неблагоприятный отбор - это ситуация, в которой возникает «информационная асимметрия», когда одна сторона сделки имеет более свежую и точную информацию, чем другая сторона. Это может привести к тому, что сторона с большей информацией получит выгоду за счет стороны с меньшим количеством информации. Это наиболее распространено в страховых сделках. Например, среди населения есть две группы людей, которые курят и те, кто воздерживается от курения. Известно, что у некурящих людей более здоровый образ жизни, чем у курильщика, однако страховая компания, продающая страхование жизни, может не знать, кто из населения курит, а кто нет. Это будет означать, что страховая компания будет взимать одинаковую премию с обеих сторон; тем не менее, купленная страховка будет иметь большую ценность для курильщика, чем для некурящих, поскольку они могут получить больше.

Что такое моральная опасность?

Моральный риск - это ситуация, когда одна сторона извлекает выгоду из другой стороны, либо не предоставляя полную информацию о договоре, в котором заключаются стороны, либо в сценарии страхования это происходит, когда застрахованный рискует больше, чем обычно, потому что они Знайте, что страховая компания выплатит, если произойдет потеря. Причины морального риска включают асимметрию информации и знание того, что сторона, помимо себя, будет нести ответственность за понесенные убытки. Например, лицо, которое приобрело страховку жизни, может быть готово участвовать в спорте с высоким риском, зная, что страховка покроет любую потерю в случае, если что-то случится с застрахованным.

Неблагоприятный Отбор против Моральной Опасности

Неблагоприятный отбор и моральный риск всегда приводят к тому, что одна сторона получает выгоду от другой, главным образом потому, что у них больше информации или они несут более низкий уровень ответственности, что способствует безрассудным действиям. Разница между ними заключается в том, что неблагоприятный выбор заключается в том, что сторона, предоставляющая услугу (например, страховая компания), не знает о полной длине риска, поскольку при заключении договора не передается вся информация, а моральный риск возникает, когда Застрахованный знает, что страховая компания несет полный риск убытков и возместит его застрахованным, если они понесли убытки..

Резюме:

Разница между неблагоприятным отбором и моральной опасностью

• Неблагоприятный отбор и моральный риск всегда приводят к тому, что одна сторона получает выгоду от другой, главным образом потому, что у нее больше информации или они несут более низкий уровень ответственности, что позволяет действовать безрассудно.

• Неблагоприятный отбор - это ситуация, в которой возникает «информационная асимметрия», когда одна сторона сделки имеет более свежую и точную информацию, чем другая сторона.

• Моральный риск возникает, когда застрахованный знает, что страховая компания несет полный риск убытков и возместит его застрахованному, если он понес убытки..