Разница между денежной ставкой и процентной ставкой

Ключевая разница - ставка наличных и процентная ставка
 

Ключевое различие между денежной ставкой и процентной ставкой заключается в том, что процентная ставка относится к ставке, по которой коммерческие банки занимают средства у центрального банка, тогда как процентная ставка относится к ставке, по которой финансовые сборы принимаются \ выплачиваются за счет сэкономленных или заемных средств.. В более широком смысле обе эти ставки являются типом процентных ставок; Тем не менее, существует небольшая разница между денежной ставкой и процентной ставкой.

СОДЕРЖАНИЕ
1. Обзор и основные отличия
2. Что такое курс наличных
3. Что такое процентная ставка
4. Сравнение между сторонами - ставка наличных и процентная ставка
5. Резюме

Что такое курс наличных?

Денежная ставка, также называемаяпроцентная ставка на денежном рынке овернайт', это процентная ставка, которую коммерческие банки должны платить по заемным средствам от центрального банка. Термин «денежная ставка» в основном используется в Австралии и Новой Зеландии и имеет то же значение, что и «банковская ставка», используемая в других странах..

Центральный банк может увеличивать или уменьшать ставку наличности путем измерения «базовых пунктов», пытаясь управлять экономикой. Денежная ставка косвенно влияет на экономику, поскольку соответствующие средства ссужаются клиентам, что тесно связано с процентными ставками. Всякий раз, когда происходит повышение или понижение денежной ставки, процентные ставки, взимаемые банками по кредитам клиентов, в целом будут изменяться в соответствии с этими изменениями. Банки на самом деле не должны следить за изменением процентной ставки, когда дело касается процентных ставок, но обычно это в их интересах. Банк, который не передает ставку наличности, уменьшает своих переменных ипотечных держателей; например, рискует потерять клиентов и нанести ущерб их репутации.

Рисунок 1: Соотношение между ставкой наличных и процентной ставкой

Что такое процентная ставка?

Процентная ставка - это процентная ставка по накопленным или заемным средствам. Процентная ставка может рассчитываться ежемесячно, ежеквартально или ежегодно, в то время как годовые проценты используются наиболее широко (Годовая процентная ставка). Существует два основных способа расчета процентов.

Простой интерес

В простых процентах средства, предоставленные или заимствованные, будут расти в зависимости от процентной ставки и количества вовлеченных периодов. Простой процент может быть рассчитан согласно ниже.

Проценты = (основной) (ставка) (время)

Например. сумма в размере 2500 долларов США заимствована по ставке 5% на срок 3 года. Проценты, подлежащие уплате в конце 3-х лет, будут,

Проценты = $ 2500 * 0,05 * 3 = $ 375

Общая сумма к оплате = 2500 долларов США + 375 долларов США = 2875 долларов США

Сложный процент

Сложные проценты - это метод, при котором полученные проценты будут по-прежнему накапливаться к основной сумме (первоначальной инвестированной сумме), а проценты следующего периода рассчитываются не только на основе первоначально инвестированной суммы, но и на основе сложения основной суммы и полученных процентов..

Например. Сумма в 2000 долларов депонируется сроком на 6 месяцев по ставке 10% в месяц. Будущая стоимость на конец шести месяцев может быть рассчитана по формуле ниже.

FV = PV (1 + r) ^N                

где,

FV = будущая стоимость фонда (в конце срока)

PV = текущая стоимость (сумма, которая должна быть инвестирована сегодня)

r = норма прибыли

n = количество периодов времени

FV = 2000 долларов США (1 + 0,1)⁶

     = 3543 доллара (округлено до ближайшего целого числа)

Другое распространенное использование процентной ставки связано с расчетом доходности по облигациям, известным как «ставка купона». Это относится к годовой процентной ставке, полученной инвестором за облигацию.

Например. Если облигация имеет номинальную стоимость 2000 долларов США и выплачивает проценты два раза в год по 30 долларов США, ставка купона составит 3% годовых. (60/2000 * 100)

Факторы, влияющие на процентные ставки

инфляция

Между инфляцией и процентными ставками существует положительная взаимосвязь, то есть, если темпы инфляции высоки, процентные ставки, вероятно, будут расти, поскольку кредиторам потребуются более высокие ставки в качестве компенсации за уменьшение заемных средств..

Правительственная политика

Правительство влияет на процентные ставки непосредственно через денежно-кредитную политику (контроль над денежной массой в экономике). Если правительство желает сократить предложение денег, оно увеличит процентные ставки; это будет стимулировать потребителей экономить больше средств, чем тратить, и наоборот.

Рисунок 2: Колебания процентных ставок могут быть вызваны изменениями в инфляции и государственной политике

В чем разница между денежной ставкой и процентной ставкой?

Наличный курс против процентной ставки
К денежной ставке относится ставка, по которой коммерческие банки занимают средства у центрального банка.	Процентная ставка - это ставка, по которой финансовый сбор, полученный \ уплаченный за накопленные или заемные средства.
Влияние на экономику
Денежная ставка косвенно влияет на экономику.	Экономика напрямую зависит от процентных ставок.
Участие сторон
Денежная ставка применяется к банкам и другим финансовым учреждениям.	Влияние процентной ставки несут потребители и корпорации.

Резюме - Денежная ставка против процентной ставки

Разница между денежной ставкой и процентной ставкой в ​​основном зависит от сторон, к которым они применимы. Пока на денежную ставку не влияют многие внешние факторы; Процентная ставка часто является результатом сочетания многих других факторов, таких как инфляция и государственная политика. Следует отметить, что ставка наличности аналогична банковской ставке, за исключением использования термина в Австралии и Новой Зеландии..

Ссылка:
1. «Разница между процентными ставками и денежными ставками и влияние на планирование ипотечного кредита». Желтая кирпичная дорога. Н.п., н.д. Web. 17 марта 2017.
2. Хикал, Рим. «Силы за процентные ставки». Investopedia. N.p., 19 февраля 2017. Веб. 17 марта 2017.
3. «Денежная ставка». Резервный банк Австралии. без обозначения даты Web. 17 марта 2017.
4. Амадео, Кимберли. «Что такое процентные ставки и как они работают?» Баланс. Н.п., н.д. Web. 17 марта 2017.

Изображение предоставлено:
1. «Сравнение процентных ставок - Сберегательные счета - Швеция» By Qenneth - Собственная работа (CC0) через Commons Wikimedia