Разница между двухнедельными и ежемесячными выплатами по кредитам

Каждые две недели и ежемесячные выплаты по кредиту

Двухнедельные и ежемесячные выплаты по кредиту одинаковы во всех отношениях, за исключением частоты графика погашения, которая приводит к уменьшению выплаты процентов и, следовательно, сокращению срока кредита. Когда вы одалживаете деньги в банке или любом другом финансовом учреждении по этому вопросу, наиболее распространенной формой погашения является равные ежемесячные платежи. Банки применяют различные виды процентных ставок в зависимости от цели вашего займа, суммы займа, срока займа и риска. Скажем, например, если вы берете кредит на покупку жилья в банке, то, естественно, сумма займа составит несколько сотен тысяч долларов на срок от 15 лет и более. Тогда банки применяют снимаемую процентную ставку по вашим заимствованиям. В случае снижаемой процентной ставки проценты начисляются на остаток задолженности перед банком на момент погашения. Таким образом, если вы сократите график погашения, проценты, которые вы должны заплатить, уменьшатся, и, таким образом, при той же ставке погашения вы сможете погасить кредит быстрее, чем планировалось, или другим способом уменьшить сумму взноса. Давайте узнаем это подробно ниже.

Ежемесячное погашение кредита

В целях объяснения мы скажем, что вы взяли у банка кредит в долларах на 400 тыс. Долл. США со снижаемой процентной ставкой 5% годовых на срок 30 лет. Теперь при ежемесячной схеме погашения кредита вы должны расплачиваться с банком равными ежемесячными платежами. В банках есть графики или онлайн-инструменты для расчета ежемесячных платежей. Для ипотечного кредита, который мы взяли в этом примере, фиксированные ежемесячные выплаты составят примерно 2148 долларов.

При уменьшении процентов проценты за этот месяц добавляются к непогашенному остатку, а затем вычитается фиксированное ежемесячное погашение. Баланс будет взят для следующего начисления процентов. По мере уменьшения баланса добавленные проценты также уменьшаются, и задолженность погашается быстрее.

Процентная ставка = 5% или 0,05 п.а., поэтому ежемесячная процентная ставка будет 0,05 / 12

В конце первого месяца,

Непогашенный остаток = (Основная сумма) 400 000 + (Проценты) 400 000 (0,05 / 12) = 401 667

Сумма, причитающаяся банку после первого месяца = 401 667 - 2 148 = 399 519

В конце второго месяца,

Непогашенный остаток = 399 519+ 399 519 (0,05 / 12) = 401 184

Сумма задолженности банку после второго месяца = 401, 184 - 2 148 = 399 037

В конце третьего месяца,

Непогашенный остаток = 399 037+ 399 037 (0,05 / 12) = 400 700

Сумма задолженности банку после третьего месяца = 400 700 - 2 148 = 398 552

Так что, если вы видите здесь, процент, который вы должны платить, постоянно уменьшается. С вашего фиксированного ежемесячного взноса вы платите проценты за период и частичную оплату основного долга. По мере того как проценты уменьшаются, ваш долг погашается быстрее.

Двухнедельное погашение кредита

Время, необходимое для погашения кредита, будет сокращено еще больше, если выплаты будут производиться с очень регулярной периодичностью, например раз в две недели или в неделю. Погашение в течение двух недель эквивалентно половине вашего ежемесячного платежа каждые две недели (каждые 2 недели).

Выплачивая с этой частотой, вы значительно сэкономите на процентах. Мы объясним это на том же примере выше.

Двухнедельное погашение указанного займа составит примерно 1 074 доллара.

Процентная ставка = 5% или 0,05 п.а., двухнедельная процентная ставка будет 0,05/26 (52 недели в году, то есть 26 раз в неделю)

В конце первых двух недель,

Непогашенный остаток = 400 000 + 400 000 (0,05 / 26) = 400 769

Сумма, причитающаяся банку через две недели = 400 769 - 1 074 = 399 695

В конце первого месяца (2 недели),

Непогашенный остаток = 399 695 + 399 695 (0,05 / 26) = 400 463

Сумма задолженности банку после первого месяца = 400 464 - 1,074 = 399 390

В конце третьего месяца основная сумма, которую вы должны банку, будет уменьшена до $ 398162.

При ежемесячных выплатах задолженность через три месяца составляет 399 552 долл. США. Хотя изначально вы не видите большой разницы между двухнедельными и ежемесячными выплатами с течением времени, вы увидите, что проценты, которые вы должны заплатить, быстро уменьшатся, и ваш ежемесячный платеж будет использован для компенсации увеличенной части основной суммы. Таким образом, ваш долг будет сокращаться быстрее, чем при ежемесячном погашении. Это, по сути, значительно сократит срок вашего кредита. В приведенном нами примере срок вашего кредита сократится на 4 года и девять месяцев.

Разница между двухнедельным и ежемесячным погашением кредита

Погашение кредита обычно рассчитывается ежемесячно. Тем не менее, у вас есть возможность погашать еженедельно, раз в две недели или ежемесячно. Платить каждые две недели - это просто выплачивать сумму, равную половине вашего ежемесячного платежа каждые две недели..

Выплачивая каждые две недели, вы можете сжать эквивалент одного дополнительного ежемесячного платежа в год.

Чтобы объяснить это далее, при ежемесячных выплатах через год вы бы заплатили 2148 x 12 долларов = 25 776 долларов. При двухнедельных выплатах вы будете платить $ 1,074 x 26 = $ 27 924.

Это эквивалентно одному дополнительному ежемесячному платежу. Эта сумма пойдет на компенсацию вашей основной суммы. Уменьшая основную сумму, на которую будут рассчитываться будущие проценты, вы экономите на выплате процентов. Поскольку проценты уменьшаются сейчас, большая часть вашего ежемесячного платежа будет зачтена в счет основной суммы. В результате вы можете погасить кредит раньше, чем ожидалось..

В приведенном здесь примере при ежемесячных выплатах по ссуде срок кредита составляет 30 лет, тогда как при выборе двухнедельных выплат срок кредита сокращается до 25 лет и 3 месяцев..

Резюме: 1.Погашение в течение двух недель эквивалентно половине вашего ежемесячного платежа каждые две недели (каждые 2 недели). 2. При двухнедельном погашении выплаченные проценты будут меньше, чем при ежемесячном погашении. 3. Время, необходимое для погашения ссуды с двухнедельными выплатами, будет меньше, чем обычный срок кредита при ежемесячных выплатах..