Разница между процентной ставкой и процентной ставкой

Ключевая разница - ставка кредитования и ставка заимствования
 

Основное различие между ставкой кредитования и ставкой заимствования заключается в том, что Ставка кредитования - это ставка, которую банки и другие финансовые учреждения используют для кредитования средств в форме ссуд своим клиентам, тогда как ставка заимствования - это ставка, по которой коммерческие банки берут кредиты у центрального банка, или доход, который они платят как проценты по вкладам клиентов. Банки получают прибыль, занимая деньги по более низкой ставке и кредитуя те же средства под более высокую процентную ставку. Эта разница между процентной ставкой по займам называется «чистой процентной маржей».

СОДЕРЖАНИЕ
1. Обзор и основные отличия
2. Что такое кредитная ставка
3. Что такое ставка заимствования
4. Сравнение между сторонами - ставка кредитования и ставка заимствования
5. Резюме

Что такое ставка кредитования?

Это скорость, с которой банки и другие финансовые учреждения предоставляют кредиты клиентам. Банки и финансовые институты, как правило, имеют свободу выбора ставки кредитования инвесторов; Тем не менее, это решено после рассмотрения следующих факторов.

Конкуренция

Банковская индустрия состоит из ряда коммерческих банков и других учреждений, которые предлагают аналогичные услуги. Некоторые из них будут предлагать очень привлекательные цены с намерением получить более высокую долю рынка. Таким образом, ставки кредитования всегда должны определяться на уровне ставок, предлагаемых другими банками-конкурентами.

Политика процентных ставок

Политика процентных ставок определяется правительством и постоянно используется для воздействия на денежно-кредитную политику. Таким образом, правительство может влиять на решения по кредитным ставкам коммерческих банков, устанавливая резервные требования

Спрос на кредиты

Если существует более высокий спрос на кредиты со стороны клиентов, банки могут позволить себе брать более высокие кредитные ставки. На спрос может сильно влиять волатильность процентных ставок, когда клиенты могут скептически относиться к заимствованиям, если процентные ставки подвержены частым изменениям.

Несмотря на то, что может существовать диапазон, в котором определяется кредитная ставка, банки предлагают разные ставки для разных клиентов. Они предлагают средства по самой низкой ставке, возможной для наиболее кредитоспособных клиентов, и эта ставка называется «основной ставкой». Сумма, заимствованная клиентом, кредитный рейтинг клиента, количество лет, в течение которых клиент находился в банке, влияет на основную ставку. Это также зависит от суммы авансового платежа, который клиент вносит; если клиент вносит значительный первоначальный взнос, это означает, что вероятность невыплаты кредита в будущем меньше.

Что такое ставка заимствования?

Когда клиенты делают вклады в банке, это можно объяснить как клиенты, ссужающие средства банку. Банки предлагают клиентам более низкую ставку, чем та, по которой они ссужают средства. Как и в случае ссудной ставки, ключевую роль играет конкуренция со стороны других банков, поскольку клиенты обычно оценивают различные доступные варианты и размещают деньги в банках, которые предлагают им выгодную ставку..

Еще одна перспектива для ставки заимствования заключается в том, что коммерческие банки также берут кредиты у центрального банка для поддержания минимальных резервных требований, установленных правительством. Процентная ставка, по которой Федеральная резервная система кредитует банки, выше, чем займы в другом банке.

Рисунок 1: Ставки по кредитам и займам обычно называются процентными ставками

В чем разница между ставкой кредитования и ставкой займа?

Кредитная ставка против займа
Кредитная ставка - это ставка, которую банки и другие финансовые учреждения используют для кредитования средств в форме кредитов своим клиентам..	Ставка заимствования - это ставка, по которой коммерческие банки берут кредиты у центрального банка или доход, который они платят в виде процентов по вкладам клиентов..
Главный решающий фактор
Спрос на кредиты является основным решающим фактором для ставки кредитования.	Ставка заимствования в основном определяется по резервным требованиям банков.
Прибыль для банка
Если банки могут брать более высокую кредитную ставку, они могут получать более высокую прибыль.	Если ставки заимствования выше, это уменьшает прибыль для банков.

Резюме - Кредитная ставка против заимствования

Разница между ставкой кредитования и ставкой заимствования зависит от ряда факторов, как описано выше. Как правило, банк рассчитывает заимствовать или выплачивать краткосрочные ставки вкладчикам, а также предоставлять кредиты на более долгосрочной основе для получения более высокой доходности. Если банк сможет сделать это успешно, он заработает деньги и порадует акционеров. Центральный банк и правительство играют важную роль в определении указанных ставок, поскольку их действия влияют на экономику в целом.

Ссылки:
1. Фурманн, CFA Райан С. «Как банки устанавливают процентные ставки по вашим кредитам». Investopedia. N.p., 14 марта 2017 г. Web. 19 марта 2017.
2. «Кривая доходности». Investopedia. Н.П., 18 ноября 2003 г. Веб. 19 марта 2017.
3. «Прайм Райт». Инвестирование Ответы Построение и защита вашего благосостояния с помощью издательства «Образование следующих банков, которые могут обанкротиться». Н.п., н.д. Web. 19 марта 2017.
4. «Облигации, заимствование и кредитование». Библиотека экономики и свободы. Н.п., н.д. Web.20 март 2017.

Изображение предоставлено:
1. «Немецкие банковские процентные ставки с 1967 по 2003 год» Автор: 84user - (Public Domain) через Commons Wikimedia