Разница между обеспеченными кредитами и необеспеченными кредитами

Человек может выбрать один из нескольких вариантов кредита, когда ему нужно занять деньги. Например, человек может одолжить деньги у кого-то из своей семьи, может использовать кредитную карту или взять кредит в финансовом учреждении, таком как кредитные агентства или банки. Существует два вида кредитов, предлагаемых банками: обеспеченный кредит и необеспеченный кредит. Таким образом, вы должны знать, что обеспеченный кредит отличается от необеспеченного кредита до заключения кредитного договора. Основные отличия обсуждаются ниже.

Использование залога

Первое и наиболее заметное различие между обеспеченным или необеспеченным займом заключается в использовании залога против займа. В случае обеспеченного кредита банк удерживает актив в качестве обеспечения против суммы кредита, выданного заемщику. Активом может быть все, что принадлежит заемщику, например дом, машина, финансовые инструменты или любое другое имущество, которое может быть конвертировано в денежные средства..

С другой стороны, как следует из названия, для необеспеченного кредита не требуется никакого обеспечения. Обычно он выдается заемщику на основании его хорошего кредитоспособности или хорошей кредитной истории.

Процентная ставка взимается

Никакие активы или имущество заемщика не хранятся в качестве обеспечения в случае необеспеченного займа. По этой причине процентная ставка по необеспеченным кредитам выше по сравнению с обеспеченными кредитами. Более высокая ставка взимается, чтобы минимизировать риск убытков, с которыми сталкивается финансовое учреждение. Иногда процентная ставка по этим кредитам превышает процентную ставку, взимаемую по кредитным картам. Процентная ставка по необеспеченному кредиту обычно является фиксированной. Тем не менее, на рынке также имеется необеспеченная кредитная линия, такая как кредитная карта с переменной процентной комиссией..

Срок обеспеченного и необеспеченного займа

Срок срока обеспеченного займа превышает срок срока необеспеченного займа, и опять же, это делается для уменьшения риска, предлагая короткий срок для необеспеченного займа. С учетом уровня риска, связанного с необеспеченным займом, банки стремятся сократить срок займа, чтобы заемщик погасил займ как можно скорее. Это причина, почему сумма необеспеченного займа сравнительно меньше, чем обеспеченного займа.

С другой стороны, обеспеченные кредиты имеют более длительный срок, а в случае рынка недвижимости срок может составлять до 30 лет..

Наличие кредита

Получить необеспеченные кредиты непросто, так как не каждый может претендовать на этот кредит. Банку обычно требуется выдающийся кредитный рейтинг и прочные отношения с клиентом, прежде чем выдавать необеспеченный кредит. Иногда банки отказываются выдавать кредит, если только клиент не предоставит обеспечение по кредиту. Даже защита от овердрафта для текущего счета не предоставляется клиенту, если она не связана со сберегательным счетом.

В случае обеспеченного кредита установившиеся отношения с банком или хорошая кредитная история не требуются, поскольку актив обеспечен за счет кредита..

Налоговые последствия для обеспеченного займа и необеспеченного займа

В случае обеспеченного кредита, вы можете списать проценты в налоговых целях. Это может быть сделано, если первичное имущество, такое как дом, обеспечено в качестве обеспечения по кредиту. Тем не менее, важно понимать, что вы будете рисковать своей собственностью, если не сможете погасить кредит. С другой стороны, вы не можете списать процентные платежи для целей налогообложения в случае необеспеченного займа, потому что залог не предусмотрен.