Разница между НБФК и банками
Share
С резким ростом глобализации бизнес становится все более сложным. Чтобы учесть эти сложности, финансовые учреждения начали предоставлять ряд финансовых продуктов и услуг. Эти финансовые институты невероятно важны; они были источником жизненной силы бизнеса по всему миру, особенно во время колебаний рынка. Они не только способствуют экономическому процветанию в периоды экономических подъемов, но и становятся важным источником финансирования, когда экономика не в порядке..
Тем не менее, по мере увеличения числа финансовых учреждений среди них усиливается конкуренция, в результате чего различные продукты предлагаются как банковским, так и небанковским клиентам по конкурентоспособным ценам. Это создает трудный выбор для всех инвесторов и заемщиков, которые ищут финансовые возможности.
Прежде чем выбрать какой-либо продукт, лучше сравнить его с другими продуктами на рынке, взглянув на предлагаемые им функции. Более того, отзывы об этих продуктах помогают оценить надежность продукта. Репутация учреждения также имеет значение. Учреждения с хорошим положением на рынке часто устанавливают относительно высокую цену за свой продукт. Следовательно, потенциальный клиент должен оценить не только, хочет ли он или она финансовое или нефинансовое учреждение, но также и репутацию учреждения и услуг, которые он предоставляет..
Банки были одним из самых распространенных финансовых учреждений во всем мире. Но есть также небанковские финансовые компании (НБФК), которые занимаются кредитованием и другой финансовой деятельностью. Хотя есть сходства между НБФУ и банками, они также различаются во многих аспектах.
NBFCs
NBFC, также называемая небанковской финансовой компанией, является организацией, которая зарегистрирована в соответствии с Законом о компаниях 1956 года. Правительство Индии сформировало эти учреждения, потому что оно решительно высказывалось о предоставлении банковских услуг лицам с ограниченными правами, которым было трудно получить доступ банки. Резервный банк Индии (RBI) может зарегистрировать компанию как NBFC, если она удовлетворяет двум критериям: (1) его финансовые активы составляют более 50 процентов от общей суммы активов и (2) доход от этих активов составляет более 50 процентов валового дохода.
NBFC не является банком, но он предоставляет кредитные услуги, схожие с банками, такие как предложение авансов, сбережений и инвестиционных продуктов, управление портфелями акций, кредитными средствами, торговля на денежном рынке, денежные переводы и т. Д. Кроме того, NBFC также участвуют в такие виды деятельности, как жилищное финансирование, покупка в рассрочку, венчурный капитал, лизинг и финансирование инфраструктуры. Эти учреждения принимают только срочные депозиты и не принимают депозиты, подлежащие погашению по требованию. ICICI и SBI Factors являются двумя примерами небанковских финансовых компаний.
Учреждения NBFC подразделяются на различные категории: (1) инвестиционная компания, основной деятельностью которой является приобретение ценных бумаг, (2) кредитная компания, (3) компания, не занимающаяся финансированием активов, (4) компания по финансированию инфраструктуры, имеющая не менее 75 процентов (5) системно значимой основной инвестиционной компании и (6) фонда долговых обязательств инфраструктуры.
Чтобы обеспечить надлежащее функционирование этих учреждений, RBI выпустил правила и положения для приема депозитов, такие как обязательный кредитный рейтинг, обязательное управление ликвидными активами для погашения вкладчикам, ограничение подверженности, депозитные книги, надлежащее обслуживание капитала и проверка НБФК.
Банка
Банки, с другой стороны, являются финансовыми институтами, которые находятся под властью правительства. Они осуществляют банковскую деятельность, такую как выдача кредитов, прием депозитов, управление снятием средств, предоставление коммунальных услуг и клиринговые чеки. Банки являются высшими институтами в любой экономике; они контролируют финансовую систему страны. Их роль в качестве финансовых посредников между вкладчиками и заемщиками позволяет экономике нормально функционировать.
Есть разные типы банков; например, есть банки государственного сектора, иностранные банки и банки частного сектора. В их обязанности входит создание кредитных продуктов, предоставление ссуд, управление депозитами, обеспечение денежных переводов и предоставление коммунальных услуг. Тем не менее, банки широко подразделяются на центральные банки и коммерческие банки. В каждой стране есть только один центральный банк, но количество коммерческих банков не ограничено.
Акционеры являются фактическими владельцами банковских институтов, и банки работают с целью получения прибыли с целью увеличения благосостояния акционеров..
Различия между NFBC и банками
Есть ряд различий между банками и НБФУ.
авторизация
Первое и ключевое отличие между ними - это уровень авторизации. НБФУ не обязаны иметь банковскую лицензию для предоставления банковских услуг населению. Наоборот, банки уполномочены правительствами, и их конечная цель - служить широкой общественности.
инкорпорация
Как уже говорилось, NBFC были созданы в соответствии с Законом о компаниях 1956 года. Банки, с другой стороны, были зарегистрированы в соответствии с Законом о банковском регулировании 1949 года. Таким образом, учреждения следуют различным правилам и положениям в отношении предоставления услуг..
Вклад до востребования
Депозит до востребования или DD - это фонд, из которого физическое лицо может в любое время изъять депозит в финансовом учреждении. NBFC не принимают DD для какой-либо финансовой транзакции. Однако эти счета широко используются в банках для осуществления платежей..
Поддержание норматива резерва
Коэффициент резервирования является частью баланса вкладчика, который должен храниться в банке в виде денежных средств, как это предписано центральным банком в большинстве стран. НБФУ не требуется поддерживать резервный коэффициент для функционирования в экономике, но это необходимо для банков, поскольку это влияет на предложение денег в стране в определенный период времени..
Иностранные инвестиции
НБФУ разрешено делать финансовые вложения до 100 процентов, что значительно выше, чем процент, разрешенный банкам, то есть 74 процента.
Система оплаты и расчетов
НБФУ не являются частью платежно-расчетной системы, тогда как банки считаются ядром этой системы..
Страхование вкладов
Средство страхования вкладов, предлагаемое Корпорацией страхования вкладов и кредитных гарантий, недоступно для NBFC, но банки, безусловно, могут использовать это средство для защиты денег своих клиентов..
Другие функции
Существует ряд других различий между функциями, предоставляемыми обоими типами учреждений. Например, в отличие от банков, НБФУ не разрешается собирать депозиты и не могут выдавать чеки. Кроме того, НБФУ не могут участвовать в промышленной или сельскохозяйственной деятельности, а также не могут участвовать в строительстве недвижимости. Кроме того, банки могут выпускать проекты спроса, но НБФУ не могут.
Очень важно изучить различия между этими учреждениями, потому что правильное учреждение может помочь вам принимать лучшие решения в соответствии с вашими финансовыми целями. В условиях быстро меняющихся рыночных тенденций каждый цент имеет значение, и поэтому выбор учреждения является одним из ключевых решений, которые вам необходимо принять. Это не только позволит вам эффективно планировать, но также позволит вам внести коррективы в ваш план в случае каких-либо изменений, которые не находятся под вашим контролем.
