Глава 11 против главы 7 Банкротство

В зависимости от типа или «главы» банкротства долги рассматриваются по-разному. В Глава 11 банкротство, долги реструктурированы таким образом, что погашение задолженности становится более достижимым. В Глава 7 банкротство, которая является наиболее распространенной формой банкротства, многие долги прощаются, а различные личные активы продаются - ликвидируются - чтобы погасить как можно больше оставшихся долгов. Как правило, банкротство главы 11 используется корпорациями и другими владельцами бизнеса, а банкротство главы 7 - частными лицами.

Есть 4 типа банкротства в Федеральный кодекс о банкротстве (Раздел 11 Кодекса США):

• Глава 7 - Ликвидация
• Глава 11 - Реорганизация (или Реабилитация банкротства)
• Глава 12. Регулирование долгов семейного фермера с регулярным годовым доходом
• Глава 13 - Корректировка долгов лица с регулярным доходом

Основное различие между главой 7 и главой 11 о банкротстве состоит в том, что в соответствии с процедурой банкротства согласно главе 7 активы должника распродаются для выплаты кредиторам (кредиторам), тогда как в главе 11 должник ведет переговоры с кредиторами об изменении условий кредита без необходимость ликвидировать (продать) активы.

Сравнительная таблица

Отличия - сходства - Глава 11 Банкротство против главы 7 Таблица сравнения банкротств

	Глава 11 Банкротство	Глава 7 Банкротство
Известный как	Реорганизация или Реабилитация Банкротство	Ликвидация банкротства
Активы должника проданы (ликвидированы)	нет	Да (определенные активы освобождены; поэтому они не продаются)
Попечитель назначен	да	да
Роль опекуна	Работать с должником по разработке плана погашения всех непогашенных кредитов	Для контроля за обеспечением активов должника, ликвидацией (продажей) этих активов и погашением обязательств кредиторов в порядке приоритета (обеспеченные долги погашаются в первую очередь)
Прощение долгов	Условия кредита изменены.	Да. Долги могут быть прощены в той мере, в которой продажа активов не покрывает все кредиты.
Объекты, разрешенные для подачи	Предприятия, частные лица, семейные пары	Предприятия, частные лица, семейные пары

Содержание: Глава 11 против главы 7 Банкротство

• 1 Когда следует рассматривать вопрос о банкротстве?
  • 1.1 Другие способы погашения задолженности
• 2 Кто должен подать на главу 11 или главу 7?
• 3 Кредитное консультирование и образование должников
• 4 Как подать
• 5 автоматических путевок
• 6 Первое собрание кредиторов и банкротства
• 7 Прощение долга против реорганизации долга
  • 7.1 Освобожденное имущество
• 8 Ликвидация против погашения задолженности
• 9 Затраты
• 10 Глава 11 против Глава 7 Влияние на кредит
• 11 Использование в бизнесе главы 11 и главы 7
• 12 Радиоинтервью, объясняющее различия
• 13 ссылок

Когда следует рассмотреть вопрос о банкротстве?

Банкротство является вариантом для тех, кто считает, что не сможет погасить свои долги. Тем не менее, банкротство следует рассматривать только в качестве крайней меры, поскольку оно имеет долгосрочные негативные последствия для кредитного рейтинга..

Другие способы погашения долга

Часто кредиторы продают свои необеспеченные долги агентствам по сбору платежей, которые затем применяют агрессивную тактику взыскания задолженности или как можно большей ее части. Есть способы использовать Закон о справедливой кредитной отчетности, чтобы аннулировать эти необеспеченные долги, особенно потому, что агентства по сбору платежей часто не имеют необходимой документации для законного исполнения долговых обязательств. Этот пост на форуме содержит полезную информацию о том, как это сделать..

Кто должен подать на главу 11 или главу 7?

В большинстве случаев люди захотят подать на банкротство в соответствии с главой 7 или главой 13. Банкротство главы 7, в частности, предназначено для людей, которые ищут «новый старт», но корпорации могут также подать заявку на главу 7 (и обычно делают). Эта форма банкротства направлена ​​на погашение как можно большего количества долгов и ликвидацию активов для погашения множества оставшихся долгов, которые не могут быть погашены.

Минимальная сумма долга не Требуется, чтобы кто-то подал либо главу 11, либо главу 7 о банкротстве. Однако, чтобы подать на банкротство по Главе 7, физическим лицам необходимо пройти «проверку на наличие средств», как правило, имея большую сумму неуправляемого долга и / или низкий доход, который препятствует погашению долга. Те, кто имеет большой располагаемый доход, с меньшей вероятностью получат одобрение подачи заявок по Главе 7.

Глава 11, которая дороже, чем Глава 7, обычно предназначена для средних и крупных предприятий, но мелкие предприятия и индивидуальные предприниматели могут также рассмотреть возможность такого банкротства. В отличие от главы 7, глава 11 не ликвидирует активы, а только реструктурирует долги. Это позволяет должнику защитить важный актив, такой как бизнес, от ликвидации. В случае единоличного владения и аналогичного малого бизнеса глава 11 банкротства затрагивает как деловые, так и личные активы.

Кредитное консультирование и образование должников

До подачи заявления о банкротстве любого типа лица должны пройти не менее 60 минут кредитного консультирования и не менее двух часов курса обучения должника. Программа попечителей США предоставляет список утвержденных правительством кредитных консультантов и курсов обучения должников.

Во время кредитного консультирования финансовый консультант помогает должнику создать бюджет и найти любые возможные альтернативы банкротству. Образование должника - это скорее общеобразовательный курс, который учит человека тому, как правильно управлять деньгами и кредитом; курс призван помочь должнику научиться избегать банкротства в будущем.

После успешного завершения этих программ, люди получают сертификат от поставщиков программ. Эти сертификаты являются частью доказательств, необходимых для должников, чтобы подать на банкротство.

Как подать

С появлением процессов электронной подачи заявок физические лица могут подать на банкротство без помощи адвоката по банкротству. Форма B200 содержит контрольные списки для каждого типа банкротства. Тем не менее, банкротства в соответствии с главой 11 и главой 7 являются очень сложными для лиц, которые не знакомы с Кодексом о банкротстве США, и неспособность предоставить правильную информацию или документы может привести к отказу суда в регистрации. Хуже того, неточная информация в деле о банкротстве может считаться преступно мошеннической.

Физические лица не могут подать на банкротство, если у них была отклонена предыдущая заявка в течение последних 180 дней, поэтому очень важно иметь все необходимые доказательства при подаче заявки..

Автоматическое пребывание

Как только любое заявление о банкротстве подано, и до его одобрения или отклонения, автоматическое приостановление ставится на всех кредиторов. Автоматическое приостановление не позволяет кредиторам продолжать пытаться получить платеж от должника и еще больше ограничивает кредиторов от подачи исков против должника или выкупа его дома. Это обеспечивает немедленное облегчение для тех, кто ищет банкротства. Более того, он не позволяет кредиторам использовать оскорбительную тактику в последнюю минуту, чтобы попытаться вернуть как можно больше своих денег. Эти средства защиты остаются в силе на протяжении всего процесса банкротства.

Кредиторы могут обратиться в суд по делам о банкротстве с просьбой сделать исключение из этого правила в отношении любого спора о задолженности, который у них есть с должником, а это означает, что в некоторых случаях должникам может потребоваться манипулировать заявками о банкротстве и несколькими видами погашения долга одновременно..

Первое собрание кредиторов и банкротства

За исключением случаев, когда кредиторы оспаривают погашение, немногие должны присутствовать на слушании в суде по делам о банкротстве для подачи личного заявления о банкротстве. Вместо этого проводится «Первое собрание кредиторов», которое проводится примерно через 30–40 дней с момента подачи заявки. Как следует из названия, кредиторы могут присутствовать на этом собрании, но они редко посещают; вместо этого они склонны к тому, чтобы их адвокаты работали с адвокатами (должниками) должника - еще одна причина, по которой целесообразно нанять адвоката для процесса банкротства..

За этой встречей следит не судья по банкротству, а арбитражный управляющий, который отвечает за управление банкротством отдельного лица. Попечители обычно назначаются Министерством юстиции США. В некоторых заявках главы 11 вместо доверенного лица используется главный сотрудник по реструктуризации.

В любом виде подачи заявки лицо, ищущее ликвидацию или реорганизацию, дает клятву правдиво отвечать на вопросы доверенного лица. В большинстве случаев это собрание является очень коротким, если попечитель или главный реструктурирующий сотрудник не запутаны или не уверены в том, что определенная информация предоставлена ​​должником..

Одно из основных отличий в подаче заявок по главе 11 связано с реорганизацией предприятий, которую попечитель берет на себя в процессе банкротства. (Есть некоторые исключения из этого; см. Должник во владении.) Если бизнес может заработать деньги в ближайшие годы, бизнесу часто будет разрешено продолжать свою деятельность, а доход, полученный от бизнеса, пойдет на погашение долга. Однако, если у бизнеса больше долгов, чем у активов или доходов, вполне вероятно, что бизнес будет продан кредитору (-ам) в рамках процесса реорганизации главы 11..

Прощение долга против реорганизации долга

Прощение долга является общим термином для того, что по закону известно как банкротство, основной компонент подачи главы 7, который также используется в меньшей степени в подаче главы 11. Если кредитор не оспаривает конкретный запрос на выписку, большинство выписок утверждаются автоматически. Затем суд по делам о банкротстве рассылает копии распоряжений о разгрузке всем соответствующим кредиторам. В соответствии с распоряжением о погашении кредитор (ы) должен «простить» перечисленные долги, больше не требуя погашения. По закону погашенный долг больше не должен.

Этот процесс отличается от реорганизации долга, которая используется в главе 11. При реорганизации задолженности долги не погашаются и не прощаются. Вместо этого условия кредита изменяются таким образом, что, как мы надеемся, должник сможет более успешно погасить свой долг. Например, могут быть снижены долговые обязательства или процентные ставки, или может быть увеличен срок, в течение которого должник должен погасить кредит.

Необеспеченный долг, такой как задолженность по кредитной карте, более вероятно будет прощен, чем обеспеченный долг, такой как домашний или автокредит. И задолженность по студенческому кредиту составляет никогда выписан при банкротстве.

Стоит отметить, что любые списания долгов выдаются в разное время в главах 11 и 7. Для главы 11 банкротства, любое прощение долга, как правило, предоставляется после все реорганизованные долги были полностью оплачены. В главе 7 о банкротстве, однако, установлены периоды времени, когда кредитор может ходатайствовать о предоставлении долга, не имеющего права на погашение; по истечении этого периода времени - обычно около двух-четырех месяцев в процессе подачи Главы 7 - все приемлемые долги автоматически погашаются.

Освобожденная собственность

В главе 7 о банкротстве частным лицам часто разрешается освобождать некоторые активы от процесса ликвидации. То, что может быть освобождено от ликвидации, зависит от штата, но обычно освобождаемое имущество включает активы, такие как пенсионные планы, такие как 401 (k) s, семейный автомобиль и некоторые сбережения. Некоторые штаты, такие как Техас, весьма снисходительны, когда речь идет об освобождении от собственности. Другие, однако, позволяют только хранителям хранить очень небольшую сумму денег к тому времени, когда процесс закончен.

Ипотека очень редко освобождается от процесса банкротства. Это означает, что кто-то, подающий заявку на Главу 7, должен продолжать производить платежи по своей ипотеке. Если он не может произвести эти платежи, он также может в конечном итоге пройти судебную или несудебную процедуру выкупа в связи с его банкротством.

Точно так же процесс банкротства не позволяет человеку прекратить делать алименты или выплаты алиментов или прекратить платить налоги.

Ликвидация против погашения задолженности

Доверительный управляющий приобретает активы должника в главе 7. Эти активы ликвидируются - продаются доверительным управляющим в обмен на наличные деньги - которые затем распределяются между кредиторами.

Реструктурированный долг, как указано в главе 11 о банкротстве, должен быть погашен в соответствии с новыми условиями, согласованными в процессе подачи заявки - обычно в течение трех-пяти лет.

Расходы

Банкротства главы 11 часто очень дороги, потому что они связаны с бизнесом, что усложняет дело. Подача только по главе 11 часто стоит более 1000 долларов. Адвокатские расходы особенно дороги, поскольку процесс, описанный в главе 11, требует больше юридической информации и занимает намного больше времени - часто до года или дольше. Более того, адвокаты в главе 11 встречаются реже, чем другие адвокаты по банкротству, то есть те, кто принимает заявки по главе 11, часто берут по часам больше, чем адвокаты, которые занимаются подачей заявок по главе 7 или главе 13..

Для сравнения, глава 7 банкротство является очень доступным и некоторые сборы, такие как стоимость посещения кредитной консультации, мая иногда отказываться от тех, у кого нет свободных денег. Подача документов является относительно дешевой и имеет тенденцию оставаться ниже $ 500, хотя есть дополнительные гонорары адвокатов.

В большинстве случаев банкротство по главе 11 будет стоить много тысяч долларов (часто в зависимости от размера бизнеса), а банкротство по главе 7 будет стоить где-то между 1000 и 2000 долларов..

Глава 11 против Глава 7 Влияние на кредит

Банкротства, как главы 11, так и главы 7, остаются в кредитных отчетах в течение 10 лет после даты подачи заявки. В отличие от главы 13 банкротство длится на кредитный отчет только в течение семи лет.

Влияние банкротства на кредитный отчет может быть очень негативным. Это обычно препятствует тому, чтобы люди взяли новые ссуды или получили одобрение для кредитных карт. Это также делает покупку автомобиля или дома практически невозможной. Хотя это может иметь смысл на ранних этапах банкротства, через много лет после того, как долги будут прощены или погашены, он может продолжать преследовать подателя.

Использование в бизнесе главы 11 и главы 7

Компании часто используют оба типа этих банкротств. Выбор между этими двумя главами сводится к тому, что владельцы бизнеса надеются достичь со своим бизнесом в долгосрочной перспективе. Если бизнес не выгоден или не стоит держать, банкротство главы 7 является разумным выбором. Если бизнес прибыльный, глава 11 может быть хорошим вариантом. Стоит, однако, отметить, что лишь немногие малые предприятия выдерживают расходы, связанные с банкротством в главе 11.

Радио Интервью Объясняя Различия

Ссылки

• Средняя стоимость услуг адвоката в главе 7 о банкротстве - Nolo.com
• Разряд в банкротстве - USCourts.gov
• Подача заявки на банкротство: что нужно знать - FTC.gov
• Ликвидация по Кодексу о банкротстве - USCourts.gov
• Реорганизация в соответствии с Кодексом о банкротстве - USCourts.gov
• Должен ли я идти в суд? - Информация о банкротстве
• Википедия: Глава 7, Раздел 11, Кодекс США
• Википедия: Глава 11, Раздел 11, Кодекс США