Разница между банковской ставкой и ставкой РЕПО

Банковский курс против ставки РЕПО

Ставка РЕПО и ставка Банка являются двумя обычно используемыми ставками по займам и кредитам, которые используются коммерческими и центральными банками. Эти ставки используются в финансовых операциях между национальным или центральным банком и национальным или коммерческим банком. Хотя оба показателя считаются одинаковыми, между этими двумя.

Банковский курс
Другое название, используемое для банковской ставки финансовыми учреждениями, является ставкой дисконтирования. Банковская ставка используется коммерческими банками, когда они занимают деньги у центрального банка, и причина, по которой они получают кредит, заключается в ожидаемой нехватке средств в этих банках..

Каждый человек должен осознавать тот факт, что банковская ставка напрямую влияет на кредитные ставки, предлагаемые коммерческими банками своим клиентам. Кредитная ставка, взимаемая с коммерческих банков, передается физическим лицам, которые берут кредит в этих банках. Если банковская ставка, установленная между центральным и коммерческим банком, высока, ставка, предлагаемая коммерческим банком своим клиентам, также будет выше, а если ставка, предоставляемая центральным банком, является низкой, коммерческие банки будут взимать более низкую ставку. по кредиту, выданному клиентам.

Еще один важный факт, касающийся банковских ставок, заключается в том, что эти ставки используются центральными банками разных стран для контроля и управления предложением валюты для улучшения национальной экономики и их банковского сектора. Когда уровень безработицы в стране повышается, центральный банк этой страны снижает банковскую ставку, так что коммерческие банки предлагают сниженные ставки по кредитам для физических лиц. Обратите внимание, что такие кредитные операции не связаны с обеспечением.

Репо ставка
Ставка РЕПО, с другой стороны, немного похожа на банковскую ставку. Эта ставка также известна как ставка выкупа, и эта ставка используется в банковской операции, такой как соглашение о выкупе. В соглашении РЕПО центральный банк продает ценные бумаги коммерческим банкам и соглашается выкупить эти ценные бумаги по истечении определенного периода времени по заранее определенной цене. Поэтому процентная ставка, используемая в этих ценных бумагах для выкупа, называется ставкой репо или выкупа..

Как и в случае с банковским курсом, курс репо используется для регулирования предложения валюты в экономике. Если ставка РЕПО ниже, это расширяет денежную систему, и в результате финансовые учреждения получают средства по низким ценам. Напротив, если ставка выкупа выше в экономике, это уменьшает предложение валюты, что в конечном итоге вызывает нехватку заемных средств, оставляя физическим лицам ограниченный доступ к кредитам..

Таким образом, соглашение об обратном выкупе позволяет держателям ценных бумаг продавать и выкупать ценные бумаги с целью привлечения средств. В этом соглашении используется обеспечение в форме ценных бумаг, а ставка репо обычно служит прибылью от продажи этих ценных бумаг..

Различия
Давайте посмотрим на некоторые различия между банковской ставкой и ставкой репо.

Кредит против ценных бумаг - Как уже обсуждалось, банковская ставка обычно относится к кредитам, тогда как ставка репо или репо имеет дело с ценными бумагами. Ставка банка взимается с коммерческих банков в счет ссуды, выданной им центральными банками, а ставка репо взимается за выкуп ценных бумаг..

Использование залога - В банковской ставке нет обеспечения. Но в соглашении РЕПО в качестве обеспечения используются ценные бумаги, которые выкупаются позднее..

Какая ставка выше? - Если вы наблюдаете за рынком, вы обнаружите, что ставка репо сравнительно ниже банковской ставки.

Влияние на кредитную ставку и срок - Ставка РЕПО обычно используется для удовлетворения краткосрочных потребностей предприятий в фондах. Поэтому, когда центральные банки увеличивают ставку репо, они пытаются снизить ликвидность в экономике. Тем не менее, это не влияет на рыночную процентную ставку, потому что коммерческие банки несут дополнительную нагрузку по защите своей клиентской базы. Но как только банковская ставка повышается, это напрямую влияет на кредитную ставку, предлагаемую клиентам, отговаривая их брать кредиты и подрывая общий экономический рост. Ставка РЕПО может оказать влияние на сумму инвестиций, но она не будет такой прямой и радикальной, как ставка банка.