Разница между ULIP и взаимными фондами

ULIP vs Паевые инвестиционные фонды

Концептуально существует лишь небольшая разница между схемами ULIP и схемой взаимного фонда с точки зрения структуры продукта, исключая покрытие рисков. Они оба связаны рынком для получения прибыли, и они оба несут рыночный риск. Основываясь на выбранных показателях акций инвестора, его доход будет точно отражать это в обоих случаях. За оба варианта управляющий фондом будет отвечать за выполнение схемы. Это все, что касается сходства, то есть структуры продукта. Существуют значительные различия в способах управления этими двумя продуктами и, что важно,.

Различия
Что касается регулирования, Взаимные фонды регулируются SEBI, в то время как ULIP регулируются IRDA. С промышленной точки зрения, в то время как Взаимные фонды фокусируются на низких затратах и ​​более высокой производительности, как USP, ULIP больше смотрит на охват распределения как USP.

Как правило, агенты, которые «распространяют многочисленные продукты AMC», - это те, которые продают взаимные фонды, тогда как агенты, которые связаны с одной страховой компанией, продают страхование (за исключением страховых брокеров, которые намного меньше, чем прикрепленные агенты). Это очень важное соображение, поскольку связанные агенты имеют тенденцию быть хорошо знакомыми и отстаивать только те продукты, которые продает его основная страховая компания, в то время как агент взаимного фонда, который в основном не связан, будет более ориентирован на производительность при выборе фонд, учитывая, что его взносы полностью зависят от удовлетворенности инвесторов.

Взаимные фонды предъявляют очень строгие требования к прозрачности по сравнению с ULIP, но это также гарантирует, что инвестору предоставляется столько информации, сколько необходимо, в отличие от ULIP. Такие вещи, как раскрытие портфеля и Daily NAV лучше сопровождаются взаимными фондами.

С точки зрения гибкости, ULIP позволит вам увеличить срок вашей жизни, сохраняя при этом свою премию на прежнем уровне. Это достигается за счет сокращения ваших инвестиций. Однако, если у вас есть срочный полис, приобретенный поверх Взаимного фонда, вы не сможете увеличить срок своей жизни. У вас будет только возможность приобрести новый полис, что приведет к новым расходам на администрирование..

С точки зрения затрат на страхование, как правило, инвестирование в Паевой инвестиционный фонд обойдется вам дешевле, чем в общей схеме ULIP. Но в двух словах, продукты ULIP лучше подходят для долгосрочных инвестиций в сочетании со страховым покрытием, в то время как Взаимные фонды лучше подходят для тех, которые сосредоточены исключительно на инвестициях и среднесрочной прибыли..

Резюме:
Паевые инвестиционные фонды регулируются SEBI, а ULIP регулируются IRDA..
Паевые инвестиционные фонды продаются независимыми агентами, в то время как ULIP продаются связанными агентами, привязанными к одному конкретному страховщику..
Паевые инвестиционные фонды предъявляют более строгие требования к прозрачности, чем ULIP.
ULIP более гибкие, чем MF, так как они позволяют вам увеличить ваш жизненный охват, в то время как премия остается прежней; в отличие от ULIP, где вы должны купить новый полис в целом.