Разница между APR и APY

Для вас важно знать о процентных ставках, когда вы хотите вложить свои деньги в инвестиционные фонды, профинансировать ссуду, получить сберегательный счет, чековый счет или счет денежного рынка. Банки и другие финансовые учреждения часто используют термины APY и APR, но многие люди не знают, что на самом деле означают эти термины или как они отличаются. Эти аббревиатуры широко используются банками, поэтому каждый человек должен знать, в чем разница между ними, и это можно сделать, только если вы знаете, что означают эти термины.

Определение APR и APY

Годовой процентный доход, или APR, представляет собой простую процентную ставку, которую получают владельцы счета или инвесторы. Это годовая процентная ставка, которая не учитывает начисление процентов за год. Когда вы говорите о APR в контексте сбережений, он фактически представляет собой периодическую ставку или просто ставку. Например, если вы вносите 1000 долларов на свой счет с 10% годовых, и этот процент начисляется только один раз в год, это означает, что вы будете получать процент в размере 100 долларов через год. Тем не менее, вы также можете зарабатывать деньги, зарабатывая проценты на свой интерес, и это то, что APY это все, потому что он учитывает сложение процентов.

Годовая процентная доходность, или APY, представляет собой процентную доходность, получаемую физическим лицом на балансе счета, который он держит в течение года в качестве инвестиций или сбережений. Это эффективная норма прибыли, получаемой ежегодно после рассмотрения концепции внутригодового сложного процента. Например, на основе приведенного выше примера, если у вас есть 1000 долларов на сберегательном счете с процентной ставкой 10%, которая выплачивается раз в два года. За первые 6 месяцев вы будете платить 50 долларов США (1000 долларов США * 10% / 2). Однако за второе полугодие вы теперь будете выплачивать проценты на общую сумму 1 050 долл. США после добавления 50 долл. США, заработанных в первые 6 месяцев. Формула для расчета APY:

APY = (1 + р / м) м - 1

Где «m» - это частота начисления процентов за год, например квартал, два раза в год и т. Д., А «r» - номинальная процентная ставка, начисляемая ежегодно. Теперь во втором полугодии результат составит 52,5 доллара (1050 * 10% / 2), что дает общую процентную ставку, заработанную за год, в размере 102,5 доллара, что несколько выше, чем годовой доход в размере 100 долларов США. APY теперь будет 10,25% ($ 102,5 / $ 1000 * 100). Чем выше частота выплаты процентов в течение года, тем больше будет разница между APR и APY.

Подход Заемщика к APR и APY

Если вы хотите взять кредит или подать заявку на ипотеку или кредитную карту, вы предпочитаете иметь самую низкую процентную ставку, и для того, чтобы получить реальную картину реальной стоимости кредита, вам необходимо понять основную разницу между двумя. Например, когда вы подаете заявку на кредит, вы можете выбрать кредитора, который предоставляет минимально возможную ставку, но весьма вероятно, что он обойдется вам дороже, чем вы первоначально думали, потому что кредитор будет показывать вам APR, а не APY.

Кредитный подход к APR и APY

Будучи кредитором, вы всегда ищите самую высокую процентную ставку, а банки и другие финансовые учреждения обычно скрывают APR и рекламируют APY вместо того, чтобы привлечь кредиторов, поскольку в течение этого финансового года наблюдается некоторая сложность процентов.

Итак, вот как APR и APY отличаются друг от друга. Разница между этими двумя ставками может оказать существенное влияние на финансовые решения заемщиков и инвесторов. Подводя итог, можно сказать, что финансовые учреждения обычно выделяют APY, чтобы привлечь инвесторов в случае сберегательного счета, и показать, насколько высока процентная ставка. Принимая во внимание, что, когда вы подаете заявку на кредитную карту или кредит, APR выделяется, чтобы скрыть фактическую стоимость, которую будет платить физическое лицо. Поэтому всякий раз, когда вы обращаетесь за кредитом или получаете сберегательный счет, вы должны следовать аналогичному подходу и не должны сравнивать APY одного продукта с APR другого, поскольку это даст вам реальную картину, которая более подходит для вас.