Разница между APR и процентной ставкой

Финансовые потребности предприятий и частных лиц растут день ото дня, и во многих случаях им приходится занимать деньги (например, ипотечные кредиты или займы) у финансовых учреждений для достижения своих финансовых целей. В обмен на заемную сумму они обязаны регулярно выплачивать определенную долю этой суммы финансовым учреждениям. Эта стоимость обычно известна как годовая процентная ставка (APR) или процентная ставка. Хотя люди используют эти термины взаимозаменяемо, но между этими двумя величинами есть разница.

Всякий раз, когда вы оцениваете условия вашего кредита или ипотеки, вам важно понимать разницу между APR и процентной ставкой. Некоторые из различий обсуждаются ниже.

Определение

Процентная ставка - это стоимость взятия кредита и обычно определяется в процентах. Он не включает в себя какие-либо сборы или другие сборы, которые должны быть уплачены при заимствовании денег. Он компенсирует банкам и финансовым учреждениям отказ от других инвестиционных возможностей, которые могли бы быть использованы с заемной суммой.

Годовая процентная ставка или APR, с другой стороны, представляет собой более широкую меру стоимости заимствований, поскольку она включает проценты, комиссионные и другие сборы, которые должны выплачиваться финансовым учреждениям при получении вами займа. Это причина, почему она обычно выше, чем процентная ставка.

Apple, Apple, Сравнение

Процентная ставка, взимаемая кредитором, может быть ниже по сравнению с апрелем, но первоначальная стоимость будет выше. Например, вы должны заплатить большую сумму стоимости закрытия при покупке недвижимости. Следовательно, если принять во внимание все сопутствующие расходы по кредиту, более низкая процентная ставка может оказаться очень дорогим вариантом для заемщика. Кроме того, сравнивать разных кредиторов не является разумной мерой, поскольку она не включает в себя какие-либо сборы или плату.

Принимая во внимание, что годовая процентная ставка представляет собой эффективную процентную ставку, которая учитывает все связанные с этим расходы по займам. В результате это позволяет разумно и лучше измерить сравнение кредиторов. Тем не менее, важно отметить, что APR не очень точен, когда речь идет о кредитах с регулируемой ставкой, потому что невозможно предсказать рыночные ставки, которые будут преобладать в будущем. Например, средняя процентная ставка для тридцатилетнего кредита с фиксированной ставкой в ​​начале 80-х годов составляла около 13 процентов, что в два раза больше текущей ставки.

Стоимость транзакции и другие сборы

Как уже обсуждалось, расчет коэффициентов APR во всех затратах и ​​сборах, что означает, что он также включает стоимость транзакции, но когда вы рассчитываете процентную ставку, никакие затраты транзакции не включаются в его расчет..

Во многих финансовых учреждениях требуется частное ипотечное страхование (PMI), если первоначальный взнос составляет менее 20% от стоимости имущества. В отличие от расчета стоимости процентов, расчет APR также учитывает стоимость PMI.

Дисконтные очки

Дисконтные баллы являются еще одним фактором, почему APR выше, чем процентная ставка. Когда заемщик вносит авансовый платеж по дисконтным баллам, он фактически платит его, чтобы снизить общую процентную ставку в течение срока действия ипотеки или займа. Каждая точка равна 1 проценту кредита, что означает, что она снизит процентную ставку на 0,125 процента, например, если человек платит 10 процентов по сумме кредита, он может уменьшить ее до 9,875, если он платит за одна скидка.