Разница между банкротством и консолидацией долга

Банкротство против консолидации долга
 

Консолидация долга и банкротство являются двумя методами, которые используются отдельными лицами и фирмами для управления своими долгами, поэтому важно понимать разницу между банкротством и консолидацией долга, чтобы решить, как управлять долгами. И консолидация долга и банкротство предлагают некоторую форму облегчения, когда кто-то должен погасить огромную сумму долга. Чтобы выбрать между банкротством и консолидацией долга, важно полностью понять, что влечет за собой каждый процесс. Следующая статья предлагает четкий обзор каждого из них и объясняет сходства и различия между банкротством и консолидацией долга..

Что такое консолидация задолженности?

Консолидация задолженности - это метод, используемый для изменения долгов, чтобы сделать их более управляемыми. Стратегия консолидации долга позволяет частным лицам и предприятиям экономить деньги на погашении задолженности и служит способом защиты и поддержания их кредитных рейтингов. Так как же работает консолидация долга? Консолидация задолженности позволяет заемщикам объединить все свои кредиты и долги. После объединения долгов заемщик производит только один платеж фирме по консолидации долга, которая управляет средствами и распределяет их среди множества кредиторов. Кредит на консолидацию задолженности позволяет заемщику взять кредит для погашения всех долгов в различных банках и финансовых учреждениях за один раз и позволяет заемщику управлять одним кредитом. При консолидации государственного долга кредит предоставляется государственным учреждением. 

Плюсы и минусы консолидации задолженности

Плюсы:

• Консолидация задолженности позволяет заемщикам более эффективно управлять задолженностью и позволяет им поддерживать свой кредитный рейтинг.

• Консолидация долга облегчает погашение долга, поскольку вместо выплаты нескольких долгов по ряду ставок консолидация долга позволяет заемщикам произвести один платеж.

• Фирма по консолидации долга способна договориться о более низких процентных ставках, более низких ежемесячных платежах и более выгодных условиях, тем самым снижая нагрузку на заемщика..

Минусы:

• Возможно, что имущество, заложенное в качестве залога, может быть изъято.

• Положение о перекрестном обеспечении может означать, что актив, заложенный в качестве обеспечения по одному кредиту, может быть конфискован за дефолт по платежу по другому кредиту, даже если кредит, по которому актив первоначально был заложен, имеет текущие долговые платежи..

• Заемщикам, возможно, придется платить налоги на деньги, которые они экономят от консолидации долга.

Что такое банкротство?

Банкротство дает заемщику возможность либо ликвидировать долги, либо реструктурировать свои долги более управляемым образом. Чтобы подать на банкротство, заемщик должен подать свое дело в суд по делам о банкротстве. Они могут выбирать между главой 7 о банкротстве, которая устраняет большую часть задолженности, главой 13, которая позволяет заемщику реструктурировать свои долги и принять управляемый план погашения, или главой 11, которая подана или корпорациями. Банкротство может быть дорогостоящим, поскольку включает в себя судебные издержки. Кроме того, это может повредить кредитный отчет заемщика и затруднить получение кредитов и других кредитных линий. Тем не менее, банкротство предлагает заемщику защиту от кредиторов (временно для главы 13, поскольку заемщик все еще должен произвести погашение задолженности).

В чем разница между банкротством и консолидацией долга?

Консолидация задолженности - это финансовое облегчение, предоставляемое заемщикам, которые осуществляют ряд выплат долгу ряду учреждений с различными уровнями процентных ставок. Стратегия консолидации долга позволяет заемщику произвести один платеж, возможно, по согласованной более низкой процентной ставке, вместо того, чтобы осуществлять платежи ряду фирм. Банкротство также предлагает финансовую помощь, когда заемщик может либо реструктурировать свои платежи управляемым образом, либо полностью ликвидировать определенные виды долгов. Основное различие между банкротством и консолидацией долга заключается в том, что консолидация долга осуществляется в частном порядке, тогда как банкротство публикуется публично. Консолидация задолженности не влияет на ваш кредитный рейтинг, в то время как банкротство может повлиять на ваш кредитный рейтинг и очень затруднит получение кредитов.

Резюме:

Банкротство против консолидации долга

• Консолидация задолженности и банкротство являются двумя методами, которые используются физическими лицами и фирмами для управления своими долгами.

• Консолидация задолженности позволяет заемщикам объединять все свои кредиты и долги. Как только долги объединены, заемщик производит только один платеж фирме по консолидации долга, которая управляет фондами и распределяет их среди множества кредиторов..

• Банкротство дает заемщику возможность либо ликвидировать долги, либо реструктурировать свои долги более управляемым образом. Чтобы подать на банкротство, заемщик должен подать свое дело в суд по делам о банкротстве.

• Основное различие между банкротством и консолидацией долга заключается в том, что консолидация долга осуществляется в частном порядке, тогда как банкротство предается гласности через публичный учет.

• Консолидация задолженности не влияет на ваш кредитный рейтинг, в то время как банкротство может повлиять на ваш кредитный рейтинг и очень затруднит получение кредитов..

Фото: Крис Поттер (CC BY 2.0)

Дальнейшее чтение:

1. Разница между IVA и банкротством
2. Разница между ликвидацией и банкротством
3. Разница между банкротством и несостоятельностью
4. Разница между банкротством и потерей права выкупа