Разница между факторингом и финансированием дебиторской задолженности

Факторинг против Финансирования дебиторской задолженности

Факторинг и Финансирование дебиторской задолженности - это условия, связанные с финансированием малого бизнеса. Создание предприятия всегда было трудной задачей для создания предприятия, так как банки не желали предоставлять капитал, не запрашивая залог или финансовую отчетность в течение последних нескольких лет, чего, очевидно, не было в случае запуска малого бизнеса. Приток денежных средств жизненно важен для любого нового малого бизнеса, чтобы поддерживать его и покрывать повседневные расходы и деловые операции. В условиях, когда кредитная среда становится более жесткой, чем когда-либо, компании всегда ищут альтернативные способы финансирования своего бизнеса, чтобы получить капитал, в котором они остро нуждаются, для бесперебойной работы. Двумя такими нетрадиционными способами финансирования малого бизнеса являются факторинг и кредиторская задолженность. Часто говорят, что они почти идентичны, но существуют различия между факторингом и финансированием по счетам, которые необходимо выделить, чтобы любой, кто ищет финансы для своего бизнеса, мог взять одно или оба в зависимости от своих требований..

факторинг

Это система прямой покупки непогашенных счетов любого бизнеса компанией, которая специализируется на финансах. Эта компания также называется фактором. Как правило, фактор увеличивается на 70-90% от общей суммы дебиторской задолженности на момент приобретения дебиторской задолженности. Сумма баланса высвобождается фактором после вычета комиссионного вознаграждения за факторинг, когда фактор обычно выполняет счета по истечении 30-45 дней. Плата за факторинг зависит от количества дней, в течение которых деньги могут быть реализованы фактором, а также от общей стоимости дебиторской задолженности. Как правило, плата за факторинг составляет от 1,5 до 5,5% от общей стоимости дебиторской задолженности. Плата за факторинг становится высокой, когда существуют риски, связанные с реализацией дебиторской задолженности.

Факторинг обеспечивает простой способ получить денежный поток в бизнесе, который жизненно важен для поддержания повседневных операций и покрытия различных расходов. С другой стороны, факторинговые компании процветают, поскольку взимают комиссию за сбор дебиторской задолженности от поставщиков от имени компании. В этой системе владелец малого бизнеса может выбрать, какие счета оставить для самореализации, а какие выставить факторинговой компании в зависимости от легкости реализации..

Финансирование дебиторской задолженности

Это еще одна система финансирования малого бизнеса, которая напоминает традиционное финансирование от банков, но имеет много тонких отличий. В то время как банк предоставляет кредиты для бизнеса только после того, как владелец предоставит обеспечение, такое как срочные вклады, оборудование, машины или другое имущество, при финансировании под дебиторскую задолженность владелец бизнеса должен предоставить деловые активы вместе с дебиторской задолженностью финансовой компании. Кредитная линия кредитной организации варьируется в зависимости от дебиторской задолженности, и обычно владельцу бизнеса разрешается снимать до 70-90% дебиторской задолженности, а проценты начисляются только на сумму денег, снятую владельцем бизнеса. Финансирование под дебиторскую задолженность дешевле, чем факторинг, и здесь дебиторская задолженность выступает в качестве обеспечения кредита. Однако финансирование под дебиторскую задолженность может не подходить для очень малых предприятий, поскольку банки устанавливают минимальный целевой показатель ежемесячных продаж, чтобы разрешить кредит таким образом..