Банк против Кредитного Союза

Хотя банки и кредитные союзы являются финансовыми учреждениями, которые предлагают аналогичные услуги (БанкаКредитный союзПринадлежит Банки принадлежат акционерам. Кредитный союз принадлежит его членам, которые являются вкладчиками денег в учреждении.. Корысть Банки стремятся получить прибыль для акционеров. Кредитные союзы не для получения прибыли. Любые деньги, оставшиеся после расходов и резервов, возвращаются клиентам (участникам) в виде более низких комиссий, более низких ставок по кредитам, более высокой доходности по депозитам и бесплатных услуг. Типы Коммерческий банк, общественный банк, общественные банки развития, сберегательный банк, почтовый сберегательный банк и частные банки Потребительские кредитные союзы и корпоративные кредитные союзы. история Аккредитивы использовались в 3 веке. Мусульмане пользовались банковскими услугами в 9 веке. Археологические находки 12 века включают чеки. Кредитные союзы относительно новее по сравнению с банками, поскольку самые ранние известные свидетельства их существования относятся к 1852 году..

Содержание: Банк против Кредитного Союза

• 1 владение
• 2 Мотив Прибыли
• 3 Застрахованы ли вклады?
• 4 Популярность
• 5 плюсов и минусов банков и кредитных союзов
• 6 История
• 7 типов банков и кредитных союзов
• 8 ссылок

Право собственности

Самая большая разница между банками и кредитными союзами сводится к собственности. Первоначально, как и в некоторых странах, банки были учреждениями, учрежденными правительствами штатов или национальными правительствами для целей кредитования и заимствования. Постепенно банки были приватизированы и стали собственниками акционеров, которые инвестировали в них в надежде получить более высокую доходность..

Кредитные союзы, с другой стороны, принадлежат их клиентам, людям, которые ведут с ними счета. Члены кредитного союза избирают совет директоров учреждения по системе один человек, один голос. Основным принципом работы кредитного союза является поддержание капитала и платежеспособности. В большинстве случаев кредитные союзы работают не для получения прибыли, а только для финансовой поддержки своих владельцев и вознаграждения за них более низкими процентными ставками и другими льготами, если получаемые доходы высоки.

Корысть

Банки работают исключительно с целью получения прибыли - зарабатывать деньги для акционеров. Большинство банков обязаны получать прибыль от своей повседневной деятельности, чтобы выжить. Они получают свою прибыль, начисляя проценты и комиссионные за большинство финансовых услуг, включая кредитные карты и кредиты.

Кредитные союзы, с другой стороны, обычно являются некоммерческими организациями. Эти организации не работают, чтобы получать прибыль от своей повседневной деятельности, но когда прибыль получается, они передаются клиентам напрямую с точки зрения более высокой отдачи от инвестиций и более низких процентных платежей. Обратите внимание, что кредитные союзы не являются неприбыль, поскольку они действительно должны получать некоторую чистую прибыль, чтобы оставаться платежеспособным и сохранять капитал; «некоммерческая» вместо этого относится к тому, как кредитные союзы работают в отношении доходов.

Застрахованы ли вклады?

Некоторые физические и юридические лица обеспокоены платежеспособностью своего финансового учреждения. Вопрос, который у них возникает, заключается в том, являются ли их депозиты «безопасными» в случае, если банк теряет деньги на своих инвестициях и кредитных операциях.

Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) является государственной организацией, которая обеспечивает страхование депозитов, хранящихся в банках. Это для обеспечения сохранности денег, хранящихся в банке. FDIC обеспечивает страхование до 250 000 долларов США на одного вкладчика на банк. Организация имеет большую сеть и страхует вклады в более чем 7800 учреждениях..^[1] Банк должен быть членом FDIC для страхования вкладов в этом банке. FDIC также страхует филиалы банков США в других странах..

Так же, как FDIC страхует депозиты в банках, Национальный фонд страхования акций кредитных союзов, который поддерживается правительством, страхует депозиты в кредитных союзах на общую сумму до 250 000 долларов США на индивидуальных счетах. Эта страховка распространяется на счета в тех кредитных союзах, которые являются членами Национальной ассоциации кредитных союзов (CUNA).

популярность

По состоянию на декабрь 2013 года в США насчитывалось чуть более 6900 застрахованных FDIC банков с общей суммой вклада в размере 9,6 триллионов долларов США..^[2] В 2012 году в США насчитывалось чуть более 7 160 кредитных союзов с активами в 1 трлн..^[3]

Осенью 2011 года несколько банков, включая Bank of America, Wells Fargo, Chase и Citibank, объявили, что начнут взимать плату за использование дебетовой карты. После существенных отрицательных отзывов они отступили от предложения. Тем не менее, Национальная ассоциация кредитных союзов (CUNA) сообщила, что 650 000 вступили в кредитные союзы после того, как в сентябре 2011 года Банк Америки объявил о ежемесячной оплате дебетовой карты в размере 5 долларов США..^[4]

В ответ на такие сборы в 2011 году на Facebook было запущено массовое движение «День банковских переводов». Он призвал потребителей перейти от крупных банков к более мелким местным финансовым учреждениям к 5 ноября 2011 года. Движение было довольно успешным, собрав более 40 000 «лайков» менее чем за два месяца.

Плюсы и минусы банков и кредитных союзов

Хотя структура собственности кредитных союзов может показаться очень привлекательной, в дебатах между банками и кредитными союзами нет явного «победителя». Есть преимущества и недостатки как.

Поскольку кредитные союзы напрямую зависят от своих членов, опыт обслуживания клиентов в этих учреждениях, как правило, очень хороший. В опросе об удовлетворенности клиентов в 2012 году кредитные союзы получили оценку удовлетворенности клиентов 82 по сравнению с общим счетом банков 77. Более мелкие банки были более склонны получать более высокие рейтинги удовлетворенности клиентов, чем крупные банки, такие как Банк Америки, который набрал 66 баллов..

В целом, кредитные союзы предлагают более высокие проценты по сберегательным счетам и более низкие процентные ставки и комиссии по кредитам. Однако, когда имеешь дело с крупными кредитами, такими как ипотека или автокредиты, имеет смысл проверить лучшие ставки. Некоторые крупные банки будут конкурировать с кредитными союзами, сопоставляя или даже превышая их процентные ставки. Независимые мелкие кредиторы, которые специализируются на ипотечных кредитах (например, [5] и Provident), скорее всего, предложат лучшие ставки, чем банки и кредитные союзы, но обычно в конечном итоге продают свои ипотечные кредиты крупным банкам в течение месяца.

Сравнение средних ставок сбережений и кредитов в кредитных союзах (КС) и банках по состоянию на март 2014 года. Источник: NCUA.gov.

Хотя банки - особенно крупные банки - часто известны своими комиссиями, кредитные союзы были теми, кто в последние годы увеличил комиссию за овердрафт.^[6] Как правило, кредитные союзы имеют меньше (или нет) сборов, в то время как банки имеют ряд различных сборов, но каждое финансовое учреждение отличается. Спросите тарифный план перед регистрацией любого финансового счета.

Иногда у банков есть льготы, которых нет у кредитных союзов, особенно когда речь идет о доступности и удобстве использования. Хотя за последние 15–20 лет кредитные союзы многое сделали для расширения своих филиалов и сетей банкоматов, кредитные союзы обычно все еще меньше и имеют меньше связей, чем банки. Если наличие полного спектра услуг, доступных в любое время, из всех мест, является обязательным, большой банк, вероятно, является лучшим вариантом.

история

Аккредитивы, известные как Сукук, были выпущены банками, расположенными на персидских территориях в 3 веке нашей эры. В 1407 году в Генуе, Италия, был основан первый известный государственный депозитный банк. Известно, что семьи Барди и Перуцци доминировали в банковской индустрии в 14 веке..

Кредитные союзы являются более новыми, чем банки, причем самые ранние известные свидетельства их существования относятся к 1852 году. Немецкому экономисту Францу Герману Шульце-Деличу приписывают создание первых в мире учреждений кредитных союзов, которые были расположены в Айленбурге. и делич. Позже в 1864 году Фридрих Вильгельм Райффайзен основал первый сельский кредитный союз в Хеддесдорфе, Германия..

Caisse Populaire de Lévis был первым кредитным союзом в Квебеке, Канада; он начал свою работу 23 января 1901 года с депозитом в десять центов. Кредитный союз Св. Марии в Манчестере, штат Нью-Гэмпшир, в Соединенных Штатах, считается первым кредитным союзом в США. Эдвард Филен сыграл жизненно важную роль в расширении кредитных союзов в США..

Типы банков и кредитных союзов

В каждом сообществе обычно есть большое разнообразие банков. Некоторые распространенные типы банков включают в себя следующее:

• Коммерческий банк это термин, используемый для обычного банка, чтобы отличить его от инвестиционного банка (хотя между ними может быть значительное совпадение).

• Общественные банки являются местными финансовыми учреждениями, которые позволяют сотрудникам принимать местные решения для обслуживания своих клиентов и партнеров. Смотрите также Отделение банка против Отделения банка.

• Банки развития сообщества регулируемые банки, которые предоставляют финансовые услуги и кредиты для недостаточно обслуживаемых рынков или населения.

• Инвестиционные банки предлагать специализированные банковские услуги и ориентироваться на сложные инвестиционные сделки.

• Почтовые сберегательные банки сберегательные банки связаны с национальными почтовыми системами.

• Частные банки банки, которые управляют активами физических лиц с высоким собственным капиталом.

• Оффшорные банки определяются как банки, расположенные в юрисдикциях с низким налогообложением и регулированием. Многие оффшорные банки по сути являются частными банками.

• Строительные кооперативы и landesbanks являются учреждениями, которые проводят розничные банковские операции. Последний термин - немецкий.

• Этические банки приоритезировать прозрачность всех операций и делать только то, что они считают социально ответственными инвестициями.

• Сберегательные банки банки, целью которых является предоставление легкодоступных сберегательных продуктов для всех демографических групп населения.

Два основных типа кредитных союзов (которые не обязательно являются взаимоисключающими):

• Кредитные союзы, которые обслуживают индивидуальных клиентов.

• Кредитные союзы, которые обслуживают корпоративных клиентов.

Ссылки

• Защита ваших депозитов в кредитном союзе - FiveCentNickel.com
• Национальная Ассоциация Кредитного Союза
• Википедия: Банк # Типы банков
• Википедия: Кредитный союз