Банковское отделение против банковского подразделения

Отделение банковских операций относится к банку, который является единственным, обычно небольшим банком, который предоставляет финансовые услуги своему местному сообществу. Паевой банк является независимым и не имеет соединяющих банков - филиалов - в других областях. Отделение банка относится к банку, который связан с одним или несколькими другими банками в области или за ее пределами; своим клиентам этот банк предоставляет все обычные финансовые услуги, но поддерживается и в конечном итоге контролируется более крупным финансовым учреждением. Например, крупная банковская корпорация, такая как Chase в США, имеет филиалы Chase в более чем 20 штатах. Исторически, многие штаты ограничивали или даже запрещали банковские операции с филиалами, чтобы продвигать более локализованные банковские операции с единицами, и независимые банки с единичными операциями остаются относительно распространенными. Тем не менее, в 1994 году большинство этих ограничений было отменено, что привело к появлению банковского отделения, которое сегодня широко распространено в США..

Сравнительная таблица

Сравнение банковских филиалов с банковскими единицами

	Отделение банка	Юнит Банкинг
Около	Банк, который связан с одним или несколькими другими банками в области или за ее пределами. Предоставляет все обычные финансовые услуги, но поддерживается и в конечном итоге контролируется крупным финансовым учреждением.	Единственный, обычно небольшой банк, который предоставляет финансовые услуги своему местному сообществу. Нет других отделений банка в других местах.
стабильность	Как правило, очень устойчивый, способный противостоять местным спадам (например, плохой сезон сбора урожая в фермерском сообществе) благодаря поддержке других отраслей.	Чрезвычайно подвержен провалу, когда местная экономика борется.
Операционная свобода	Меньше	Больше
Правовая история	Ограничен или запрещен для большей части истории США. Разрешено во всех 50 штатах в соответствии с Законом 1994 года о межгосударственном банковском обслуживании и филиале Ригле-Нила.	Предпочтительная форма банковского обслуживания для большей части истории США, несмотря на ее тенденцию к провалу. Сторонники опасались концентрации власти и денег в банковском отделении.
Кредиты и авансы	Кредиты и авансы основаны на заслугах, независимо от статуса .	Кредиты и авансы могут зависеть от власти и власти.
Финансовые ресурсы	Большие финансовые ресурсы в каждой отрасли.	Большие финансовые ресурсы в одной отрасли
Принимать решение	Задержка в принятии решений, поскольку они должны зависеть от головного офиса.	Время экономится, так как процесс принятия решений находится в той же ветке.
фонды	Средства переводятся из одного филиала в другой. Неиспользование средств филиалом может привести к региональным дисбалансам	Средства распределяются в одном филиале, а другие филиалы не поддерживаются. Во время финансового кризиса единичный банк должен закрыться. Это может привести к региональным дисбалансам или отсутствию роста баланса.
Стоимость надзора	Высоко	Меньше
Концентрация власти в руках немногих	да	нет
специализация	Разделение труда возможно и, следовательно, возможна специализация	Специализация невозможна из-за нехватки обученного персонала и знаний
Конкуренция	Высокая конкуренция с филиалами	Меньше конкуренции внутри банка
доходы	Разделяется банком с филиалами	Используется для развития банка
Специализированные знания местных заемщиков	Не возможно и, следовательно, плохие дебеты высоки	Возможный и меньший риск плохих долгов
Распределение капитала	Правильное распределение капитала и власти.	Нет правильного распределения капитала и власти.
Процентная ставка	Процентная ставка унифицирована и определяется головным офисом или на основании инструкций от RBI.	Процентная ставка не унифицирована, поскольку у банка есть собственная политика и ставки.
Депозиты и активы	Депозиты и активы диверсифицированы, разбросаны и, следовательно, риск увеличивается в разных местах.	Депозиты и активы не диверсифицированы и находятся в одном месте, следовательно, риск не распределен.

Содержание: Банковское отделение против банковского подразделения

• 1 Услуги и стабильность
• 2 Операционная свобода
• 3 Юридическая и экономическая история
• 4 Ссылки

Услуги и стабильность

Паевые банки и филиалы предлагают одинаковые финансовые услуги. Однако филиальные банки в большей степени способны продолжать предоставлять услуги во время финансового кризиса, поскольку их хорошо диверсифицированные родительские учреждения не так легко подвержены воздействию событий, которые могут негативно повлиять на местную экономику (например, засуху в сельскохозяйственном сообществе). ). Паевые банки, которые заимствуют и заимствуют у одних и тех же групп людей, более подвержены банкротству в условиях финансового кризиса, настолько, что некоторые экономисты полагают, что Великая депрессия усугубилась из-за широко распространенного существования банковских паев..^[1]

У Маркуса Надлера и Жюля Богена Банковский кризис: конец эпохи, Говорят, что банковское подразделение «страдает от многих фундаментальных недостатков», а именно: «Ни одна страна не может похвастаться достаточно талантливым банковским менеджментом, чтобы обеспечить несколько тысяч отдельных учреждений способным руководством». Более того, регулирование многих независимых банков «на практике является невыполнимой задачей для регулирующих органов», что означает, что неэффективное управление легко остается незамеченным в банковском подразделении..

Операционная свобода

Будучи независимыми от более крупного финансового учреждения, банки-единицы имеют большую свободу принимать решения для себя. Решения, принятые филиалом банка, подчиняются правилам, принятым центральным органом.

Правовая и экономическая история

Взгляд на историю законов о банковском секторе в США из книги Надлера и Богена Банковский кризис.

Хотя было известно, что банковское подразделение вызывало экономические проблемы еще в 1920-х годах, закон Макфаддена 1927 года специально запрещал межгосударственное банковское обслуживание в филиалах. Во время разработки Закона о банковской деятельности 1933 года снова обсуждалась проблема банковского обслуживания, но в конечном итоге юридические ограничения в отношении банковской деятельности в филиалах остались. Сторонники банковского обслуживания по-прежнему опасались концентрации богатства и власти, которая приходит с банковским отделением.

Когда крупные банки пытались найти лазейки, которые позволили бы создать межгосударственные филиалы, в Законе о банковской холдинговой компании 1956 года были приняты дополнительные ограничения. Хотя большинство штатов со временем ослабляли банковские ограничения в филиалах, многие ограничения оставались в силе до 1994 года, когда Межгосударственный округ Ригле-Нила Закон о банковской деятельности и эффективности филиалов был принят.^[2] Этот закон разрешил практику банковских филиалов во всех 50 штатах.

Ссылки

• «Политические уроки банковской реформы эпохи депрессии» Чарльза В. Каломириса, с. 5-11
• Банковский кризис: конец эпохи Маркус Надлер и Жюль Боген